我們這次網(wǎng)上銀行試運(yùn)行工作會(huì)議十分重要。年初尚行長(zhǎng)在全國(guó)分行行長(zhǎng)會(huì)上指出,要大力發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。根據(jù)黨委要求,總行前不久召開了關(guān)于網(wǎng)上銀行工作的行長(zhǎng)辦公會(huì),行長(zhǎng)辦公會(huì)紀(jì)要已抄送各分行。我們這次會(huì)議就是要貫徹落實(shí)全國(guó)分行行長(zhǎng)會(huì)議和總行行長(zhǎng)辦公會(huì)的精神，進(jìn)一步統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，研究和部署網(wǎng)上銀行試運(yùn)行工作。
昨天上午總行科技部的兩位同志介紹了網(wǎng)上銀行軟件開發(fā)和整個(gè)系統(tǒng)的主要情況，下午深圳、上海、浙江、湖南等分行介紹了網(wǎng)上銀行建設(shè)和使用等方面的情況。雖然還是處于初步階段，但深圳、上海等分行的這種精神是十分可貴的，體現(xiàn)了一種市場(chǎng)意識(shí)、競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)、拚搏意識(shí)，講得非常好。對(duì)總行部署網(wǎng)上銀行工作，也提出了很好的建議。剛才谷崖、衛(wèi)國(guó)同志也講了意見，我再強(qiáng)調(diào)幾點(diǎn)：
一、要從經(jīng)濟(jì)全球化、信息化的高度來深刻認(rèn)識(shí)網(wǎng)上銀行工作的重要性和緊迫性
21世紀(jì)是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，隨著計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)的飛速發(fā)展，出現(xiàn)了日益廣泛的電子商務(wù)活動(dòng)。網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展極大地沖擊著傳統(tǒng)銀行業(yè)，自助銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行的出現(xiàn)，正在改變著傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營(yíng)管理方式，從經(jīng)營(yíng)理念、經(jīng)營(yíng)方式、經(jīng)營(yíng)手段、管理模式到經(jīng)營(yíng)的時(shí)間和空間等各個(gè)方面，都在進(jìn)行一場(chǎng)新的技術(shù)和管理革命。這是今后銀行業(yè)發(fā)展的大趨勢(shì)�？梢詳嘌裕W(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)將成為銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要體現(xiàn)，決定著商業(yè)銀行在新一輪競(jìng)爭(zhēng)中的排序和市場(chǎng)份額。
有資料表明，美國(guó)在網(wǎng)上銀行誕生后的六、七年時(shí)間里，在數(shù)目、資產(chǎn)、客戶規(guī)模上都取得了爆炸性的增長(zhǎng)。據(jù)美國(guó)有關(guān)統(tǒng)計(jì)，1993-1999年間美國(guó)傳統(tǒng)銀行的資產(chǎn)年增長(zhǎng)率為8%，而同期網(wǎng)上銀行資產(chǎn)的年增長(zhǎng)率為53%。美國(guó)目前資產(chǎn)規(guī)模最大的網(wǎng)上銀行TELEBANK的資產(chǎn)總值由1993年的2.2億美元發(fā)展到了1999年的32億美元,存款增長(zhǎng)了14倍。截止1999年6月，美國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)排名前20位的銀行和經(jīng)紀(jì)行共擁有370萬個(gè)往來賬戶，530萬個(gè)網(wǎng)上股票投資賬戶，目前仍在成倍增長(zhǎng)。另據(jù)調(diào)查，美國(guó)現(xiàn)在已經(jīng)有16%以上的家庭享受網(wǎng)上銀行的各種服務(wù)，這一數(shù)字仍在迅速增長(zhǎng)。美國(guó)的各主要金融機(jī)構(gòu)紛紛利用互聯(lián)網(wǎng)推出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，有調(diào)查顯示，1997-2000年，美國(guó)金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)項(xiàng)目上的投資每年以36%的速度遞增。雖然在美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)還存在問題，但是可以看到網(wǎng)上銀行已經(jīng)顯示出旺盛的生命力和廣闊的發(fā)展前景，它打破了100多年來商業(yè)銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式，大幅降低了交易成本，提高了經(jīng)營(yíng)效率，為客戶帶來了極大的便利。
網(wǎng)上銀行的迅猛發(fā)展迫使商業(yè)銀行改變傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)策略，加快電子化、網(wǎng)絡(luò)化的建設(shè)步伐�，F(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展對(duì)銀行業(yè)的影響，已經(jīng)從簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)處理模式擴(kuò)展到經(jīng)營(yíng)模式、決策管理、市場(chǎng)拓展、客戶服務(wù)等各個(gè)層面。運(yùn)用新興的科技手段進(jìn)行經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，將是新世紀(jì)銀行業(yè)面臨的重大課題。在這樣的大趨勢(shì)下，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)從以下幾個(gè)方面認(rèn)識(shí)開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的重要性和緊迫性:
(一）發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是農(nóng)業(yè)銀行在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的必然選擇。信息化是當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的大趨勢(shì)。在以信息技術(shù)和創(chuàng)新能力為主要內(nèi)容的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，網(wǎng)上銀行已經(jīng)成為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的經(jīng)濟(jì)平臺(tái)和電子商務(wù)活動(dòng)的重要載體。發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為農(nóng)業(yè)銀行順應(yīng)當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展信息化大趨勢(shì)，改造傳統(tǒng)形象和提升傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)品質(zhì)，在激烈的金融競(jìng)爭(zhēng)中加快發(fā)展的必然選擇。
�。ǘ┌l(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是農(nóng)業(yè)銀行迎接入世挑戰(zhàn)，參與國(guó)內(nèi)外金融競(jìng)爭(zhēng)的重要準(zhǔn)備。經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展趨勢(shì)將會(huì)消除發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行與國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開展金融競(jìng)爭(zhēng)的國(guó)家壁壘。我國(guó)入世后，外資銀行會(huì)憑借其強(qiáng)大的資金實(shí)力和科技實(shí)力，利用其與國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行之間的搣數(shù)字鴻溝攠來占領(lǐng)網(wǎng)上銀行市場(chǎng)。對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行而言，在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)平臺(tái)的時(shí)代，不發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)就意味著要在未來的金融競(jìng)爭(zhēng)中喪失參與競(jìng)爭(zhēng)的主體資格。
工商銀行、招商銀行等國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行已競(jìng)相推出了自己的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。工行總行成立了電子銀行辦公室，相當(dāng)于部級(jí)機(jī)構(gòu)，設(shè)四個(gè)處，將近40人，負(fù)責(zé)管理全行的電子銀行業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行和客戶服務(wù)中心，其業(yè)務(wù)內(nèi)容包括企業(yè)網(wǎng)上銀行、個(gè)人網(wǎng)上銀行、牡丹國(guó)際卡網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上商城、網(wǎng)上保險(xiǎn)、網(wǎng)上證券等。其中企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)主要包括：貸款、結(jié)算、轉(zhuǎn)賬、外匯、基金托管等業(yè)務(wù)，它是工商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)，在BtoB的方式下，其單位客戶包括一些大的企業(yè)集團(tuán)，極具規(guī)模效應(yīng)。另外網(wǎng)上業(yè)務(wù)成本低廉，綜合效益顯著，通過開展企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，工商銀行開發(fā)了一大批具有規(guī)模效應(yīng)的集團(tuán)客戶，為其提供理財(cái)服務(wù)。從企業(yè)角度看，集團(tuán)公司總部可以通過工商銀行的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，對(duì)其分公司的賬戶進(jìn)行查詢、資金調(diào)撥等，達(dá)到其控制分公司經(jīng)營(yíng)管理的目的，并可實(shí)現(xiàn)資金管理收支兩條線的模式。從銀行角度看，企業(yè)總部和各地分公司都在工商銀行開立賬戶，資金全部在工行體內(nèi)循環(huán)，帶來了大量的存款和結(jié)算量。工商銀行的個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)主要包括個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬、個(gè)人消費(fèi)貸款、代理業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、外匯買賣等，業(yè)務(wù)內(nèi)容十分豐富。招商銀行搣一網(wǎng)通攠自1999年底開始營(yíng)運(yùn)，到2000年7月，簽約客戶已經(jīng)突破11000戶，交易筆數(shù)達(dá)17萬筆。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)已日趨激烈，農(nóng)業(yè)銀行必須盡快推出自己的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。
�。ㄈ┚W(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代將改變傳統(tǒng)的銀行客戶群體，電子商務(wù)模式將逐步成為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的主流商務(wù)模式，國(guó)內(nèi)電子商務(wù)活動(dòng)的縱深發(fā)展要求我們做出積極的市場(chǎng)反應(yīng)，盡快推出作為電子商務(wù)活動(dòng)中樞的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)將成為農(nóng)業(yè)銀行吸引優(yōu)質(zhì)客戶、提升競(jìng)爭(zhēng)能力的重要手段和渠道。
我行客戶對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的需求也是相當(dāng)迫切的。一些在國(guó)內(nèi)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)或設(shè)有銷售網(wǎng)絡(luò)的企業(yè)組織不斷提出系統(tǒng)查詢、集團(tuán)理財(cái)、國(guó)內(nèi)代收付等網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的需求，這些網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)在增加我行中間業(yè)務(wù)收入、帶動(dòng)資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的發(fā)展、穩(wěn)定并開拓優(yōu)質(zhì)客戶群體等方面的作用是顯而易見的。
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