理財營銷資格考試試題

2021-04-04 資格考試

　　理財營銷資格考試試題1

　　第1題

　　下面選項中，對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關規(guī)定理解錯誤的是( )。

　　A 了解金融機構(gòu)和個人在協(xié)助執(zhí)行中的有關職責

　　B 了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務的義務

　　C 了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序

　　D 了解哪些機關有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃客戶資產(chǎn)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 提供協(xié)助執(zhí)行服務的對象不包括客戶。

　　第2題

　　我國自2002年開始全面實行國際銀行業(yè)普遍認同的“五級分類法”，下列選項中不屬于“不良貸款”的是( )。

　　A 損失類貸款

　　B 次級類貸款

　　C 關注類貸款

　　D 可疑類貸款

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] “貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”。

　　第3題

　　商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，下列不屬于此處所稱“關系人”的是( )。

　　A 商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員的子女投資入股的公司

　　B 商業(yè)銀行管理人員的老同學

　　C 商業(yè)銀行董事的配偶投資的公司

　　D 商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒壒芾砺殑盏钠髽I(yè)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 商業(yè)銀行關系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬;前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。B選項老同學不屬于近親屬，不認為是關系人。

　　第4題

　　銀行從業(yè)人員面對客戶的時候，( )是不應該做的。

　　A 根據(jù)所在機構(gòu)與客戶之間的契約而采用有相應差異的服務方式、費率等

　　B 對有殘障的客戶，應該盡量為其提供便利

　　C 熱情地為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

　　D 對所推薦的產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] A選項根據(jù)所在機構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。C選項規(guī)避監(jiān)管屬于違法違規(guī)行為，從業(yè)人員不應向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議。

　　第5題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員( )為其他崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/p>

　　A 不可以

　　B 可以

　　C 臨時需要可以

　　D 經(jīng)對方同意可以

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不可以代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/p>

　　第6題

　　金融犯罪侵犯的客體是( )。

　　A 金融機構(gòu)

　　B 金融機構(gòu)工作人員

　　C 金融工具

　　D 金融管理秩序

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。注意區(qū)分金融犯罪的客體和對象，金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。

　　第7題

　　下列行為不屬于票據(jù)權(quán)利行使的是( )。

　　A 持票人甲向付款人乙提示承兌

　　B 持票人甲將票據(jù)質(zhì)押給乙

　　C 持票人甲于票據(jù)付款期限過后向付款人乙請求付款

　　D 持票人甲被拒絕承兌后，向簽名在其前的票據(jù)保證人乙請求支付票面金額

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 票據(jù)權(quán)利的行使是指票據(jù)債權(quán)人請求票據(jù)債務人履行其票據(jù)債務行為。具體來說，票據(jù)權(quán)利是請求支付票面金額的權(quán)利，可依提示承兌、提示付款或追索而實現(xiàn)，AD選項的行為都是為獲得付款，C選項屬期后提示付款，持票人僅喪失追索權(quán)，仍可請求付款人付款。而B選項的目的只是利用票據(jù)取得信用，不是請求票據(jù)債務人履行其票據(jù)債務，不屬于票據(jù)權(quán)利的行使。

　　第8題

　　下列關于代保管業(yè)務的說法，正確的是( )。

　　A 代保管業(yè)務是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關職責的業(yè)務

　　B 近年來，密封保管業(yè)務成為代保管業(yè)務的主要產(chǎn)品

　　C 密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封

　　D 銀行提供保管箱，對客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗，客戶在銀行規(guī)定的日期可開箱取物

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 代保管業(yè)務還包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。兩者在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封

　　D 銀行提供保管箱，對客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗，客戶在銀行規(guī)定的日期可開箱取物

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 代保管業(yè)務還包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。兩者在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。

　　第9題

　　某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用，這種做法( )。

　　A 如果不使客戶感到一定要有業(yè)務成交義務的話是可以的

　　B 是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)作貢獻，值得鼓勵

　　C 如果近期沒有業(yè)務交易，可算作朋友間的友好往來

　　D 屬于行賄

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 《反不正當競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產(chǎn)品或服務的目的。

　　第10題

　　下列代理行為中，由被代理人直接承擔代理后果的是( )。

　　A 表見代理行為

　　B 超越代理權(quán)的代理行為

　　C 代理權(quán)終止后的代理行為

　　D 沒有代理權(quán)的代理行為

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 《民法通則》第六十六條第一款規(guī)定：“沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任�！币虼耍x項BCD的代理行為一般情況下，其法律后果并不由被代理人直接承擔。表見代理對于本人來說，產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果，即在相對人與被代理人之間發(fā)生的法律關系。

　　第11題

　　( )是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細解釋的知識。

　　A 產(chǎn)品的特點

　　B 產(chǎn)品的風險

　　C 產(chǎn)品的收益

　　D 產(chǎn)品的設計過程

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。

　　第12題

　　某銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付給他人，該偽造行為屬于( )。

　　A 有形偽造

　　B 無形偽造

　　C 變造

　　D 以上都不正確

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 有形偽造是指沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證。無形偽造是指有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實制造內(nèi)容虛假的金融票證，如銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人。變造是指沒有權(quán)限的人擅自對真正的金融票證進行加工，改變其數(shù)額、日期等記載事項。

　　第13題

　　下列破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序正確的是( )。

　　A 普通破產(chǎn)債權(quán)、破產(chǎn)人所欠稅款、應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險

　　B 破產(chǎn)人所欠稅款、普通破產(chǎn)債權(quán)、應當劃人職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險

　　C 破產(chǎn)人所欠稅款、應當劃人職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、普通破產(chǎn)債權(quán)

　　D 應當劃人職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、破產(chǎn)人所欠稅款、普通破產(chǎn)債權(quán)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆蘸�，依照下列順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應當支付給職工的補償金。②破產(chǎn)人欠繳的'除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產(chǎn)人所欠稅款。③普通破產(chǎn)債權(quán)。

　　第14題

　　( )是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

　　A 信用風險

　　B 操作風險

　　C 合規(guī)風險

　　D 法律風險

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。嚴格來看，合規(guī)風險是法律風險的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般單獨加以討論。

　　第15題

　　以下( )行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關信息披露的規(guī)定。

　　A 某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責任承擔者，使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

　　B 在向客戶介紹產(chǎn)品的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解

　　C 銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務

　　D 銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 在代理銷售產(chǎn)品的過程中，以下一些做法存在不妥之處：①利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品的銷量;②對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構(gòu)的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息;③在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，用晦澀或?qū)I(yè)性很強的語言描述產(chǎn)品，使客戶無法準確判斷產(chǎn)品的特性;④利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進行合約以外的承諾。故ABD三個選項的做法均不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中有關信息披露的規(guī)定。

　　理財營銷資格考試試題2

　　1、( D )是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。

　　A.風險分散

　　B.風險對沖

　　C.風險轉(zhuǎn)移

　　D.風險規(guī)避

　　2、投資者A期初以每股30元的價格購買股票100股，半年后每股收到0.4元現(xiàn)金紅利，同時賣出股票的價格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為( D )。

　　A.2%

　　B.3%

　　C.5%

　　D.8%

　　3、資產(chǎn)收益率標準差越( C )，表明資產(chǎn)收益率的波動性越( )。

　　A.大;小

　　B.小;小

　　C.大;大

　　D.小;大

　　4、( A )對股東大會負責，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。

　　A.監(jiān)事會

　　B.董事會

　　C.內(nèi)部審計部門

　　D.高級經(jīng)理

　　5、以下關于風險管理部門的具體職責，說法不正確的是( D )。

　　A.監(jiān)控各類限額

　　B.核準金融產(chǎn)品的風險定價

　　C.協(xié)助財務控制人員進行價格評估

　　D.受理風險損失索賠

　　6、( B )是根據(jù)風險資產(chǎn)的歷史違約數(shù)據(jù)，計算在未來一定持有期內(nèi)不同信用等級的客戶/債項的違約概率。

　　A.RiskCale模型

　　B.死亡率模型

　　C.Credit Monitor模型

　　D.KPMG風險中性定價模型

　　7、國際收支逆差與國際儲備之比反映以一國國際儲備彌補其國際收支逆差的能力，一般限度是( C )，超過這一限度說明風險較大。

　　A.50%

　　B.100%

　　C.150%

　　D.200%

　　8、下列選項不是風險預警程序的是( C )。

　　A.信用信息的收集和傳遞

　　B.風險分析

　　C.風險避免

　　D.后評價

　　9、以下不是集團客戶授信限額管理“三步走”的是( D )。

　　A.根據(jù)總行關于行業(yè)的崽體指導方針和集團客戶與授信行的密切關系，初步確定對該集團整體的總授信限額

　　B.按單一客戶的授信限額，初步測算關聯(lián)企業(yè)各成員單位(含集團公司本部)的最高授信限額的參考值

　　C.分析各個授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額

　　D.使某些成員單位的授信額度之和控制在集團公司整體的總授信限額范圍內(nèi)，并最終核定各成員單位的授信使用限額

　　理財營銷資格考試試題3

　　1.企業(yè)集團財務公司的服務對象僅限于企業(yè)集團成員，但可以向社會吸收存款以及向非成員單位提供服務。()

　　答案：F

　　解釋：企業(yè)集團財務公司的服務對象限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。

　　2.我國貨幣政策的最終目標與國民經(jīng)濟發(fā)展的總目標是相同的。()

　　答案：T

　　解釋：貨幣政策是為了國民經(jīng)濟發(fā)展服務的，故雖然貨幣政策會采取很多短期目標，但其最終目標是與國民經(jīng)濟發(fā)展的總目標相同的。

　　3.資本市場是銀行流動性管理，尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的基礎。()

　　答案：F

　　解釋：資本市場產(chǎn)品特點是期限較長，流動性小，風險相對較高，相應的，利潤也較高。

　　故不屬于銀行流動性管理的范圍。

　　4.確定適當?shù)膮R率水平是匯率政策中最基礎最核心的部分。()

　　答案：F

　　解釋：匯率政策含：選擇匯率制度、確定匯率水平、促進國際收支平衡。其中，選擇匯率

　　制度是匯率政策中最基礎最核心的部分。

　　5，根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》要求我國各家銀行已經(jīng)于2007年l月1日達到了最低資本要求。()

　　答案：F

　　解釋：《巴塞爾新資本協(xié)議》只是要求銀行最遲在2007年1月1日達到最低資本要求，但并非所有銀行都己達到這一要求

　　6.跟單托收僅附金融單據(jù)，光票托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。()

　　答案：F

　　解釋：托收分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據(jù)，跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。

　　7，在我國，公司債和企業(yè)債的監(jiān)管機構(gòu)都是證監(jiān)會。()

　　答案：F

　　解釋：在我國，公司債的監(jiān)管機構(gòu)是證監(jiān)會;企業(yè)債的監(jiān)管機構(gòu)是國家發(fā)展和改革委員會。

　　8，銀行風險管理越來越重視定性分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量和監(jiān)控風險。()

　　答案：F

　　解釋：通過內(nèi)部模型來識別、計量和監(jiān)控風險是定量分析的方法，而非定性。

　　9.操作風險具有可轉(zhuǎn)換性，即在實踐中通常可以轉(zhuǎn)化為市場風險、信用風險等其他風險。()

　　答案：T

　　10.行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責任的形式之一。()

　　答案：T

　　解釋：行政處罰屬于法律制裁，而行政處分也是追究行政責任的形式之一。但行政處分則不屬于法律制裁。

　　11.凍結(jié)單位存款的最長期限為6個月，逾期不辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動解凍()

　　答案：T

　　12.金融市場的經(jīng)濟調(diào)節(jié)僅僅表現(xiàn)在借助貨幣資金供應總量的變化可以影響經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度。()

　　答案：F

　　解釋：金融市場的功能還表現(xiàn)在借助貨幣資金的流動和配置影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局，借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高。

　　13.目前，我國已經(jīng)不再使用的匯款結(jié)算方式是電匯。()

　　答案：F

　　解釋：匯款方式包括：電匯，信匯和票匯。電匯：采用加押電傳或SWIFT形式指示匯人行付款給指定收款人。交款迅速、安全可靠、費用高。信匯：匯出行將信匯委托書通過郵局或快遞傳遞給匯入行，授權(quán)匯人行付款給收款人。目前基本不再使用的匯款方式為信匯。

　　14，某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。()

　　答案：F

　　15.根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。()

　　答案：F

　　理財營銷資格考試試題4

　　1、貸款人與抵押人簽訂抵押合同后，雙方應依照有關法律規(guī)定辦理抵押物登記，抵押合同自()起生效。

　　A、合同簽訂之日

　　B、合同成立之日

　　C、抵押物登記之日

　　D、抵押物交付之日

　　正確答案：C題型

　　貸款人與抵押人簽訂抵押合同后，雙方應依照有關法律規(guī)定辦理抵押物登記。抵押合同自抵押物登記之日起生效，至借款人還清全部貸款本息時終止。

　　2、在個人住房貸款業(yè)務中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務風險控制點不包括()。

　　A、未按獨立公正原則審批

　　B、不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

　　C、審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

　　D、與借款人簽訂的合同無效

　　正確答案：D

　　“與借款人簽訂的合同無效”是合同簽訂風險的特點。

　　3、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，一年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過()。

　　A、半年

　　B、1年

　　C、2年

　　D、3年

　　正確答案：B

　　《個人貸款管理暫行辦法》第三十九條經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限不得超過原貸款期限;一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。

　　4、個人住房貸款合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應與借款人、擔保人簽訂合同，下列關于合同簽訂的說法錯誤的是()。

　　A、保證人如為法人，保證方簽字人應為法人內(nèi)部高級管理人員

　　B、借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

　　C、如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書

　　D、在簽訂有關合同文本前，貸款發(fā)放人應履行充分告知義務

　　正確答案：A

　　在簽訂有關合同文本前，應履行充分告知義務，告知借款人、保證人合同簽約方關于合同內(nèi)容、權(quán)利義務、還款方式以及還款過程中應當注意的問題;借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字;如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書。對保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供有效的書面授權(quán)文件。

　　5、如果申請查詢個人信用報告，須核實( )的身份。

　　A、企業(yè)

　　B、個人

　　C、申請人

　　D、審批人

　　正確答案：C

　　考察個人征信系統(tǒng)授權(quán)管理的知識。

　　6、個人一般在( )辦理。

　　A、柜臺

　　B、網(wǎng)上

　　C、申請人單位

　　D、質(zhì)物公證處

　　正確答案：A

　　個人一般在柜臺辦理，按照對網(wǎng)點授權(quán)大小進行審批，同行開出的權(quán)利憑證辦理便于核實，效率較高。

　　7、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應按照借款合同約定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者()。

　　A、私下買賣

　　B、申請破產(chǎn)

　　C、公開拍賣

　　D、協(xié)議重組

　　正確答案：D

　　貸款人應按照借款合同約定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者協(xié)議重組。

　　8、銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行全面審查，審查內(nèi)容不包括( )。

　　A、開發(fā)商員工平均學歷

　　B、項目自有資金到位情況

　　C、開發(fā)商資信及經(jīng)營狀況

　　D、對房屋銷售前景的了解

　　正確答案：A

　　銀行在與開發(fā)商簽訂協(xié)議之前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行全面審查，包括對開發(fā)商的資信及經(jīng)營狀況審查、項目開發(fā)和銷售的合法性審查、項目自有資金的到位情況審查以及對房屋銷售前景的了解等。經(jīng)過有關審批后按規(guī)定與開發(fā)商簽約，以明確雙方合作事項，如貸款總額度、單筆貸款最高限額、保證金繳存比例以及雙方的權(quán)利和義務等。

　　9、準確把握個人貸款業(yè)務操作流程，可有效規(guī)避貸款風險。下列環(huán)節(jié)不屬于貸款操作流程的是()。

　　A、受理與調(diào)查

　　B、審查與審批

　　C、簽約與發(fā)放

　　D、貸款收回管理

　　正確答案：D

　　個人貸款業(yè)務操作流程包括受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理、貸后管理。

　　10、商用房貸款的期限通常不超過( )年。

　　A、5

　　B、10

　　C、15

　　D、20

　　正確答案：B

　　商用房貸款的期限通常不超過10年。

　　理財營銷資格考試試題5

　　第1題

　　完全以自然人為納稅人的稅種是( )。

　　A 營業(yè)所得稅

　　B 利息稅

　　C 個人所得稅

　　D 版稅

　　【正確答案】：C

　　第2題

　　次級信息的收集方法有( )。

　　A 客戶訪談

　　B 平時工作中收集積累，建立專門數(shù)據(jù)庫

　　C 數(shù)據(jù)調(diào)查表

　　D 客戶溝通

　　【正確答案】：B

　　第3題

　　貸款類銀行信托理財產(chǎn)品產(chǎn)生的背景原因是( )。

　　A 信托資金的不足

　　B 我國信用制度的發(fā)展

　　C 銀行信貸規(guī)模的限制

　　D 投資產(chǎn)品的不足

　　【正確答案】：C

　　第4題

　　不屬于基金銷售的禁止性規(guī)定的是( )。

　　A 以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

　　B 對風險的提示

　　C 采取抽獎、回扣方式銷售基金

　　D 利用基金資產(chǎn)進行利益輸送

　　【正確答案】：B

　　第5題

　　關于金融互換，以下說法錯誤的是( )。

　　A.互換是一種雙贏的金融合約

　　B.當一方在浮動利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對的成本優(yōu)勢，則其不可能參與互換

　　C.互換雙方都承擔信用風險

　　D.互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 金融互換的理論基礎是國際貿(mào)易中的比較優(yōu)勢理論�；Q的基礎在于雙方有不同的比較優(yōu)勢，而不是絕對優(yōu)勢。比如一家大銀行與一家小銀行相比，在浮動利率和固定利率方面都有成本優(yōu)勢，但浮動利率的相對優(yōu)勢要比固定利率大。則通過互換可以把大銀行的資源全部投入到比較優(yōu)勢更大的浮動利率貸款，獲得更多利潤，同時小銀行通過互換獲得了低于自身的浮動利率成本，達到雙贏的結(jié)果。

　　第6題

　　以下各項個人所得，( )免納個人所得稅。

　　A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息

　　B.殘疾、孤老人員所得

　　C.因嚴重自然災害造成重大損失的

　　D.省級人民政府以下單位

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 見《個人所得稅法》第四條。本題提示我們，在選擇理財產(chǎn)品時，稅收也是一個重要的因素。

　　第7題

　　我國人民幣升值有利于( )。

　　A.出口

　　B.進口

　　C.對外貸款

　　D.國內(nèi)旅游創(chuàng)匯

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 人民幣升值即一定數(shù)量的外幣能夠兌換的本幣減少了，表明出口產(chǎn)品的外幣價格更高了，會抑制出口。進口產(chǎn)品的本幣價格降低了，有利于降低進口成本。人民幣升值時，對外國人來說，到中國貸款和旅游的成本升高了，因而不利于二者的發(fā)展。

　　第8題

　　充分體現(xiàn)了“以客戶為中心”的營銷精髓的是( )。

　　A.交易營銷

　　B.客戶營銷

　　C.關系營銷

　　D.價值營銷

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 客戶(customer)營銷是來自市場營銷4Cs理論的。該理論認為：擁有了顧客就擁有了市場，就會在競爭中成為最后的贏家。在企業(yè)文化上，要在整個銀行樹立顧客為中心的理念;在戰(zhàn)略上，實行顧客導向戰(zhàn)略;在實際操作中，從顧客的角度出發(fā)，建立顧客中心，對顧客進行分組管理、為顧客量身定做他們想要的產(chǎn)品，協(xié)調(diào)、調(diào)動全方位的資源為顧客服務，滿足顧客需要�？梢�，客戶營銷充分體現(xiàn)了“以客戶為中心”的營銷精髓。

　　第9題

　　我國《個人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得，以每月收入額減除費用( )元后的余額，為應納稅所得額。

　　A.800

　　B.1500

　　C.1600

　　D.2000

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 根據(jù)經(jīng)修改的《個人所得稅法》，2008年3月1日起生效。注意勞務報酬等的起征點是800元，大家要看清題目的問題。本題的知識點教材上沒有列示，但大家應當作為一個常識掌握。

　　第10題

　　以下關于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是( )。

　　A.隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

　　B.期限越長，利率越高，終值就越大