銀行支付結算自查報告

2023-12-12 自查報告

　　在日常生活和工作中，我們都不可避免地要接觸到報告，報告包含標題、正文、結尾等。相信很多朋友都對寫報告感到非�？鄲腊桑韵率切【幨占淼你y行支付結算自查報告，僅供參考，歡迎大家閱讀。

銀行支付結算自查報告1

　　為了加強銀行結算帳戶管理工作，維護支付結算的正常秩序，按照辦事處《轉發(fā)〈人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則〉和〈人民幣銀行賬戶管理系統業(yè)務處理辦法〉（試行）的通知》文件要求，我區(qū)聯社及時轉發(fā)了文件，結合賬戶管理實施細則，提出了具體的檢查要求，由各信用社安排專人對銀行結算賬戶進行了一次全面詳細的檢查。現檢查工作已經結束匯報如下：

　　一、基本情況

　　我區(qū)信用社20xx年4月共有單位銀行結算帳戶1172個，其中，基本帳戶964個、一般帳戶60個、專用帳戶123個、臨時帳戶25個�，F有的銀行結算帳戶中，由于各種原因，未辦理開戶許可證的帳戶404個，其中基本帳戶353個，一般帳戶19個，專用帳戶21個，臨時帳戶11個。通過本次自查，撤消不符合規(guī)定的賬戶13個，轉入久懸未取戶240個。

　　二、具體情況

　　銀行結算帳戶的的管理和開立情況一>

　　1、我區(qū)信用社銀行結算帳戶的開立、使用和撤消，都由各社確定一名人員進行審查和管理，實行專人負責。

　　2、新開立的銀行結算帳戶，都能按照要求，資料保存完整，實行專卷專夾保管。開戶登記制度，開戶資料基本完整。

　　4、開立的.基本存款帳戶、預算單位專用存款帳戶和臨時存款帳戶，絕大多數有人民銀行核發(fā)的開戶登記證或開戶核準通知書。

　　銀行結算賬戶的使用情況二>

　　1、專用存款賬戶的支取現金大多能按照規(guī)定執(zhí)行。

　　2、一般存款賬戶無違規(guī)支取現金的行為。

　　3、單位從銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，單筆超過5萬元的，支付時基本能按照要求審查付款依據，保證款項支付合法合規(guī)。

　　三、存在問題

　　1、個別社由于人員變動，責任不清，賬戶資料保管不善等，使銀行結算賬戶資料留存不完整。

　　2、部分社的個別賬戶，因業(yè)務開展等原因，需經人民銀行批準的，未及時報送人行批準核發(fā)開戶核準通知書。

　　3、個別社的專用賬戶和臨時賬戶提現未報經人行審批。

　　4、因未對賬戶資料年審，部分存款人賬戶信息變更后，不及時通知開戶銀行變更，致使信用社對存款人變更的信息無法及時處理。

　　四、糾改措施

　　針對自查中發(fā)現的問題和我區(qū)農村信用社的實際情況，準備從以下幾個方面進行糾改：

　　1、按照實施細則，嚴格遵守辦法規(guī)定，確保結算賬戶管理的合法合規(guī)。

　　2、對未經人行批準開立的部分銀行結算賬戶，督催各社限期清理或按照辦法要求重新審查后辦理開戶手續(xù)。

　　3、對臨時賬戶超過一年期限，又未申請延期的以及一年未發(fā)生業(yè)務且與信用社無債務關系的銀行結算賬戶，通知存款人予以銷戶或轉入久懸未取專戶管理。

　　4、加強對銀行結算賬戶的管理和檢查工作。今后，聯社將按年對信用社銀行結算賬戶的管理，進行專項檢查，以督促信用社加強對銀行結算賬戶的管理工作，糾正違規(guī)行為，維護支付結算的正常秩序。

　　總之，通過這次自查，使我區(qū)農村信用社的銀行結算賬戶管理工作，得到了加強和提高，但在個別社還存在部分問題，有待與我們在今后的工作中加以完善和糾正，以有效的維護支付結算正常秩序，防范和遏制違規(guī)開立賬戶進行犯罪活動，確保金融業(yè)務的穩(wěn)健運行。

銀行支付結算自查報告2

　　根據相關文件要求，我行高度重視，積極和人民銀行溝通，對照《銀行業(yè)金融機構支付結算工作考核辦法》認真梳理，解釋開展自查工作，現將自查工作報告如下：

　　一、基本情況

　　本次支付結算工作的檢查期間為1月1日到12月31日，根據要求我行認真組織了綜合管理部、綜合業(yè)務部的相關人員對我行的支付結算業(yè)務和各項管理工作開展了自查，包括綜合管理、支付系統管理、結算管理、銀行卡管理、賬戶管理。經自查，我行轄內網點能夠依法經營，內控制度健全，并能按照相關法律和人民銀行要求辦理各項業(yè)務，未出現重大的操作性錯誤。

　　（一）綜合管理

　　1、我行積極參加人民銀行支付結算管理部門組織的各類專業(yè)會議，遵守會議紀律，按照會議要求準備相關會議資料，會后及時向相關人員傳達會議精神，組織學習相關內容，貫徹執(zhí)行支付結算法律法規(guī)，保障支付結算活動正常進行。

　　2、我行按時報送年度支付結算工作總結，涉及支付結算工作的重大事項及重要案例及時報當地人民銀行備案，并根據工作安排積極配合人民銀行完成年度支付結算金融服務報告、支付通訊等支付結算相關材料的報送工作。

　　3、加強支付結算人員新業(yè)務知識的宣傳、培訓，努力提高支付結算服務水平。

　　（二）支付系統管理

　　1、我行嚴格執(zhí)行支付系統清算紀律，加強支付系統安全管理。按照現代化支付系統、支票影像系業(yè)務處理辦法、手續(xù)辦理各項支付業(yè)務。規(guī)范直接參與者地方押密鑰的領用、登記和保管，制定支付系統地方押密鑰管理崗位職責并合理設置人員崗位。

　　2、加強支付系統流動性管理，建立了清算賬戶和同城清算備付金賬戶資金頭寸的日常監(jiān)測和預警機制，確保了支付系統安全、穩(wěn)定、高效運作和各項通過支付系統辦理的業(yè)務順利開展。

　　3、按時報送支付清算系統等基礎設施建設過程中業(yè)務測試、模擬運行、業(yè)務需求及系統管理辦法征求意見等相關材料，搞好支付結算綜合反映。

　　（三）結算管理

　　我支行嚴格按照支付結算制度、業(yè)務處理手續(xù)和實施辦法組織結算業(yè)務管理。規(guī)范支付結算工具創(chuàng)新業(yè)務、有關票據結算憑證的印制和結算印章的刻制，以及對票據、重要結算憑證、結算印章、銀行匯票密押、數字簽名等安全措施應用的管理。同時，認真、及時做好支付結算數據的`統計和編報工作，努力完成人民銀行布置的結算管理方面的情況調查及專題文字材料。

　�。ㄋ模┿y行卡管理

　　1、特約商戶管理。我行已建立商戶風險評級及風險審批制度，營銷客戶經理、pos后臺管理人員以及市行、省行審批人員、監(jiān)控檢查等崗位相互分離，嚴控商戶準入及審批管理。我行暫無低扣率、零扣率商戶，也不存在異地拓展商戶。發(fā)展特約商戶都經過嚴格的實名審核和現場調查制度，充分利用聯網核查身份信息系統、人民銀行征信系統、中國銀聯銀行卡風險信息共享系統等核查方式，核實商戶法定代表人或負責人、授權經辦人的個人身份，到現場調查了解商戶的經營背景、營業(yè)場所、經營、范圍、財務狀況、資信等情況，并在pos業(yè)務管理控制臺中登記商戶信息。我行按照要求在銀聯商戶信息注冊平臺進行商戶信息注冊。特約商戶在銀聯商戶信息注冊系統中信息與真實信息相符，包括商戶名稱、商戶編碼、商戶類別碼、收單機構代碼、受理機構代碼、地區(qū)代碼、商戶狀態(tài)、終端編號等內容。

　　2、我行發(fā)卡業(yè)務嚴格按照《個人存款賬戶實名制規(guī)定》《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等相關規(guī)定辦理各項個人結算賬戶業(yè)務，未發(fā)現違規(guī)現象。

　　3、及時監(jiān)測銀行卡交易與使用管理情況，定時查看報表管理平臺上的發(fā)卡數、已發(fā)卡賬戶總存款金額和平均余額，配合人行完成銀行卡數據的統計和編報工作。

　�。ㄎ澹┵~戶管理

　　1、單位賬戶。從自查情況看，我行在開立單位賬戶時做到了：

　　一是加強開戶代理人身份識別，要求開立單位結算賬戶必須與法定代表人或者財務負責人電話核實；

　　二是強化客戶身份證明文件合規(guī)性審核，通過聯網核查系統對個人身份進行核查，對存有疑義的營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證等文件通過工商管理局、質監(jiān)局網站對其進行核實；

　　三是強調辦理單位結算賬戶各項業(yè)務流程監(jiān)督，要求辦理各項單位結算賬戶業(yè)務必須全程錄像監(jiān)控；

　　四是按照規(guī)定妥善保存結算賬戶資料文件，賬戶資料必須于保險柜保管，并落實雙人管控原則，未經有權人批準，任何人不得調閱賬戶資料；

　　五是嚴格執(zhí)行已開立賬戶資金使用規(guī)定，通過系統和人工雙重控制，規(guī)范客戶使用賬戶辦理各項業(yè)務的合法合規(guī)性，與可疑交易報告規(guī)定相結合，防范客戶利用銀行結算賬戶從事非法交易；

　　六是加強印鑒卡、重要空白憑證等業(yè)務單證管理，將空白印鑒卡視同為重要空白憑證管理，嚴密重要空白憑證管理，嚴密重要空白憑證控號管理措施，對外出售憑證納入系統控制，并需確認購買人身份。

　　2、個人賬戶。我行對個人賬戶的自查重點要求在：是否開立匿名、假名個人結算賬戶、是否按照規(guī)定要求客戶出示身份證件并留存復印件、境內個人辦理個人結算賬戶業(yè)務是否開展聯網核查等。經查，我行嚴格按照《個人存款賬戶實名制規(guī)定》《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等相關規(guī)定辦理各項個人結算賬戶業(yè)務，未發(fā)現違規(guī)現象。

　　二、存在的問題

　　通過本次自查反映的情況可以看出，我行人民幣支付結算管理工作總體上較為有序，未發(fā)現重大風險隱患，各項支付結算法規(guī)執(zhí)行較為到位，相關人員具備基本業(yè)務素質。但是經過檢查，我們也發(fā)現了一些問題：

　�。�1）針對復雜多變的銀行突發(fā)事件，我行各項突發(fā)事件應急方案還不夠完善，應急演練工作落實不到位，相關人員缺少應對經驗。

　�。�2）我行支付結算業(yè)務存在支票影像截留業(yè)務成功率不高的問題，沒有全部實現與人民銀行影像支票系統對接，支票影像交換業(yè)務開展存在困難。

　　三、整改措施

　　1、針對本次自查發(fā)現的問題，我行將高度重視，以此為契機，對存在的問題切實整改。認真執(zhí)行監(jiān)管部門的要求，依法經營，不斷完善各項制度，提高我行的支付結算管理水平，維護銀行業(yè)支付體系的安全。

　　2、建立健全支付清算系統危機處置組織機構，不斷完善支付清算系統應急預案，定期組織開展危機處置應急演練。加強員工培訓，提高自律意識。通過開展業(yè)務培訓、技能競賽等方式，督促相關人員認真學習支付結算相關規(guī)定，杜絕管理漏洞和風險隱患。

　　3、強化宣傳，提升競爭力。加大對人民銀行大小額支付系統結算、銀行本票、支票影像交換系統。

銀行支付結算自查報告3

　　一、基本情況

　　我區(qū)信用社20xx年4月共有單位銀行結算帳戶1172個，其中，基本帳戶964個、一般帳戶60個、專用帳戶123個、臨時帳戶25個。現有的銀行結算帳戶中，由于各種原因，未辦理開戶許可證的帳戶404個，其中基本帳戶353個，一般帳戶19個，專用帳戶21個，臨時帳戶11個。通過本次自查，撤消不符合規(guī)定的賬戶13個，轉入久懸未取戶240個。

　　二、具體情況

　　銀行結算帳戶的`的管理和開立情況一>

　　1、我區(qū)信用社銀行結算帳戶的開立、使用和撤消，都由各社確定一名人員進行審查和管理，實行專人負責。

　　2、新開立的銀行結算帳戶，都能按照要求，資料保存完整，實行專卷專夾保管。開戶登記制度，開戶資料基本完整。

　　4、開立的基本存款帳戶、預算單位專用存款帳戶和臨時存款帳戶，絕大多數有人民銀行核發(fā)的開戶登記證或開戶核準通知書。

　　銀行結算賬戶的使用情況二>

　　1、專用存款賬戶的支取現金大多能按照規(guī)定執(zhí)行。

　　2、一般存款賬戶無違規(guī)支取現金的行為。

　　3、單位從銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，單筆超過5萬元的，支付時基本能按照要求審查付款依據，保證款項支付合法合規(guī)。

　　三、存在問題

　　1、個別社由于人員變動，責任不清，賬戶資料保管不善等，使銀行結算賬戶資料留存不完整。

　　2、部分社的個別賬戶，因業(yè)務開展等原因，需經人民銀行批準的，未及時報送人行批準核發(fā)開戶核準通知書。