實(shí)驗(yàn)?zāi)康?了解到黃金的種類(lèi)以及投資
實(shí)驗(yàn)種類(lèi):黃金
隨著國(guó)際國(guó)內(nèi)金價(jià)節(jié)節(jié)走高，近期黃金投資也不斷升溫。據(jù)廣東省黃金公司楊海濤介紹，按照投資操作獲利時(shí)間的長(zhǎng)短，國(guó)內(nèi)黃金產(chǎn)品可分為收藏類(lèi)黃金與投資者黃金兩種，前者主要是金幣、金條，后者主要是紙黃金、實(shí)物金與黃金T+D產(chǎn)品。前者重在長(zhǎng)線收藏價(jià)值，后者也需要中長(zhǎng)線操作，間或短線交易。
無(wú)論哪個(gè)種類(lèi)，從一年曲線圖上來(lái)看，其金價(jià)變動(dòng)范疇最多不過(guò)40%，收益率比股票、基金小了很多，是長(zhǎng)線收藏保值的品種，而非短期獲利品種。
1 紙黃金：最適合中小投資者
“紙黃金”是一種個(gè)人憑證式黃金，投資者按銀行報(bào)價(jià)在賬面上買(mǎi)賣(mài)“虛擬”黃金，個(gè)人通過(guò)把握國(guó)際金價(jià)走勢(shì)低吸高拋，賺取黃金價(jià)格的波動(dòng)差價(jià)。投資者的買(mǎi)賣(mài)交易記錄只在個(gè)人預(yù)先開(kāi)立的“黃金存折賬戶”上體現(xiàn)，不發(fā)生實(shí)金提取和交割。中行的“黃金寶”、工行的“金行家賬戶金”、建行的“龍鼎金”個(gè)人賬戶金交易都屬于這個(gè)范疇。
紙黃金的買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)以人民幣為標(biāo)價(jià)貨幣，交易單位為克，最低交易量為10克，其買(mǎi)賣(mài)報(bào)價(jià)根據(jù)國(guó)際市場(chǎng)金價(jià)(美元/盎司)及美元/人民幣中間價(jià)套算并加減相應(yīng)點(diǎn)差而確定，其白天交易的報(bào)價(jià)基本與國(guó)內(nèi)金交所AU9999成交價(jià)等同；雙向交易費(fèi)用一般在0.5元/克到1元/克之間。部分銀行也開(kāi)辦了以黃金(盎司)/美元的買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)，最低交易量為0.1盎司。多數(shù)銀行的紙黃金業(yè)務(wù)均為24小時(shí)連續(xù)交易。
目前來(lái)看，由于“紙黃金”業(yè)務(wù)操作簡(jiǎn)單、不存在實(shí)物儲(chǔ)存問(wèn)題，最適合中小投資者操作。只要秉承半年到1年以上的中長(zhǎng)線操作原則，一般都可以有所獲益，近年的年收益率為20%到40%，完全與國(guó)際金價(jià)同步。但賬戶黃金是黃金的虛擬買(mǎi)賣(mài)，沒(méi)有保值功能，并不能抵御通脹風(fēng)險(xiǎn)；而且與實(shí)物黃金品種相比較，紙黃金的手續(xù)費(fèi)也比較高。
根據(jù)國(guó)際黃金現(xiàn)價(jià)，投資者只要準(zhǔn)備1700元人民幣就可以從事“炒金”業(yè)務(wù)了，開(kāi)戶過(guò)程較之股票開(kāi)戶要簡(jiǎn)單，只要攜帶本人身份證與至少1700元人民幣去銀行柜臺(tái)辦理紙黃金專(zhuān)用賬戶即可，之后直接在銀行賬戶上交易，不用委托第三方。
2 實(shí)物金：費(fèi)用低但不方便
目前的實(shí)物黃金交易品種為Au99.99、Au100g兩個(gè)品種，報(bào)價(jià)方式為人民幣元/克，最小交易量為100克。實(shí)物黃金有很好的抵御通脹的作用，更適合那些希望長(zhǎng)期保值、有真正提金需求的投資者，且雙向交易手續(xù)費(fèi)只有交易總額萬(wàn)分之十五(0.48元/克左右)，較之紙
黃金為低廉。但從近兩年的實(shí)盤(pán)原作來(lái)看，實(shí)物黃金供給不足是該領(lǐng)域的硬傷；而且，炒賣(mài)實(shí)物黃金必須提金，而國(guó)內(nèi)的提金地點(diǎn)十分有限，對(duì)于中小投資者來(lái)說(shuō)不太方便。3 黃金T+D：收益大風(fēng)險(xiǎn)也大
2005年起，上海金交所推出了黃金T＋D交易品種，簡(jiǎn)稱(chēng)TD，是黃金延期交收交易品種，俗稱(chēng)“黃金準(zhǔn)期貨”。它是指以保證金方式進(jìn)行交易，會(huì)員及客戶可以選擇合約交易日當(dāng)天交割，也可以延期至下一個(gè)交易日進(jìn)行交割，同時(shí)引入延期補(bǔ)償費(fèi)機(jī)制來(lái)平抑供求矛盾的.一種現(xiàn)貨交易模式。目前交易所實(shí)行10%的首付款制度，可以遞延交割，這就相當(dāng)于10%保證金的黃金期貨，不同點(diǎn)是沒(méi)有交割期限，投資者可以永遠(yuǎn)持倉(cāng)，也可以在買(mǎi)入當(dāng)日就進(jìn)行交割申報(bào)申請(qǐng)交割。
黃金T＋D也是目前國(guó)內(nèi)唯一一種能夠投機(jī)的黃金投資品種，其特點(diǎn)是可以以小博大。買(mǎi)賣(mài)時(shí)間為早上10:00至凌晨2:30；還有一個(gè)做空機(jī)制，即在高價(jià)先賣(mài)出，在低價(jià)再買(mǎi)入平倉(cāng)賺取差額，手續(xù)費(fèi)與金交所現(xiàn)貨金手續(xù)費(fèi)等同。
由于黃金準(zhǔn)期貨可以滿足市場(chǎng)參與者對(duì)黃金保值、套利及投機(jī)等方面的需求，目前成為了金交所交投最活躍的交易品種。但與期貨投資操作原理相同，T+D產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)巨大，可期待收益率就預(yù)示著相同比例的風(fēng)險(xiǎn)，為此，中小投資者介入需要謹(jǐn)慎。
4 金幣金條：以長(zhǎng)線收藏為主
由于黃金價(jià)格飆升，國(guó)內(nèi)收藏市場(chǎng)的黃金品種也隨之水漲船高，各大機(jī)構(gòu)競(jìng)相發(fā)售金條、金幣，其中的某些產(chǎn)品甚至成為了目前市場(chǎng)上升值最快的品種。去年發(fā)行的奧運(yùn)會(huì)金銀紀(jì)念幣(第一組)，其發(fā)行價(jià)從9880元左右一直飆升到17000元／套，翻了近一番；而今年五月發(fā)行的第二組金銀幣也比發(fā)行價(jià)9494元翻了近50%！
從長(zhǎng)期保值功能方面來(lái)看，金條比金幣略勝一籌。普通投資者以金條投資為宜，從長(zhǎng)期全世界黃金走勢(shì)來(lái)看，比較容易操作，保值增值空間相對(duì)較大。金條由商業(yè)銀行或中金的直銷(xiāo)旗艦店發(fā)售，可根據(jù)國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)每天掛出的價(jià)格進(jìn)行交易，可隨時(shí)變現(xiàn)。若長(zhǎng)期持有，利潤(rùn)匪淺。
5 金飾：無(wú)固定投資價(jià)值
金飾屬于消費(fèi)品范疇，除非是與其余珠寶共同鑲嵌制作、出自知名工藝大師之手的名家之作，否則并無(wú)固定投資價(jià)值；我們看到，在舊金收購(gòu)中心，即便是當(dāng)年花了200元/克以上高價(jià)購(gòu)買(mǎi)的金飾也只能當(dāng)165元/克的純金來(lái)“賣(mài)”。
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