為了確保工作或事情能有條不紊地開(kāi)展，常常需要提前進(jìn)行細(xì)致的方案準(zhǔn)備工作，方案是從目的、要求、方式、方法、進(jìn)度等方面進(jìn)行安排的書(shū)面計(jì)劃。那么大家知道方案怎么寫(xiě)才規(guī)范嗎？下面是小編幫大家整理的理財(cái)方案6篇，希望能夠幫助到大家。
理財(cái)方案 篇1
月光族每個(gè)月的工資都用于購(gòu)物消費(fèi)，銀行存款所剩無(wú)己，必要時(shí)還需要父母的贊助，理財(cái)自然無(wú)從談起。針對(duì)月光族的特點(diǎn)，理財(cái)專(zhuān)家建議，月光族理財(cái)應(yīng)從規(guī)劃自己開(kāi)始。
22歲的馮小姐是公司職員，月收入在20xx元左右。由于家境較好，在她身上總能看到最新的時(shí)尚元素。當(dāng)然，她也是“月光族”的一員，月底薪水花光，她需要父母的臨時(shí)贊助。問(wèn)起她的理財(cái)經(jīng)，她對(duì)此感到一片茫然，優(yōu)越的家庭條件，致使她從小就對(duì)存錢(qián)儲(chǔ)蓄沒(méi)有這方面概念，最新的投資理財(cái)工具，更是一概不知。
像馮小姐一樣，在許多月光族看來(lái)，現(xiàn)在的薪水都不夠用，理財(cái)要等以后有了錢(qián)再說(shuō)。而現(xiàn)在還年輕，得大病的機(jī)率很低。這么早買(mǎi)保險(xiǎn)，太浪費(fèi)了。哈爾濱市商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)銷(xiāo)營(yíng)中心林巖說(shuō)，事實(shí)上，月光族在理財(cái)方面的觀念較為滯后，而且對(duì)家人的依賴(lài)感很強(qiáng)，這與其優(yōu)越的家庭條件不無(wú)關(guān)系，使其從小沒(méi)有養(yǎng)成一個(gè)良好的理財(cái)習(xí)慣。
隨著年齡的增長(zhǎng)，月光族如果還沒(méi)有改變現(xiàn)有的消費(fèi)習(xí)慣，就會(huì)逐步感受到來(lái)自經(jīng)濟(jì)方面的壓力。到那時(shí)再來(lái)理財(cái)，已經(jīng)晚了。林巖給像馮小姐一樣的月光族開(kāi)了一個(gè)財(cái)務(wù)處方：作為一個(gè)年輕人，應(yīng)該對(duì)自己未來(lái)的職業(yè)和資產(chǎn)的積累作一個(gè)很好的規(guī)劃，這樣更有利于未來(lái)的發(fā)展。建議從現(xiàn)在開(kāi)始控制消費(fèi)欲望，通過(guò)記賬的方式記錄日常開(kāi)銷(xiāo)，并對(duì)每月的購(gòu)物、交友、美容、健身等項(xiàng)目規(guī)定額度，避免超支；每月從工資收入中抽出一部分存入銀行，通過(guò)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的方式來(lái)養(yǎng)成存錢(qián)的習(xí)慣；適當(dāng)?shù)赜迷率杖氲乃姆种蛔笥覈L試風(fēng)險(xiǎn)性投資，不斷積累投資經(jīng)驗(yàn)；此外，還應(yīng)注意加強(qiáng)自身的保障，考慮到目前收入水平較低，可為自己購(gòu)買(mǎi)意外傷害保險(xiǎn)。
理財(cái)方案 篇2
本周工作安排：
�。�、繼續(xù)對(duì)學(xué)生進(jìn)行安全、路隊(duì)、課間紀(jì)律教育。
�。�、讓學(xué)生寫(xiě)一封給爸爸媽媽的一封信，并根據(jù)學(xué)校的安排組織召開(kāi)全體家長(zhǎng)會(huì)。
【設(shè)計(jì)原因】
孩子的基本消費(fèi)需要，主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長(zhǎng)，孩子逐漸需要自己來(lái)安排一些滿足，因此有必要使學(xué)生學(xué)會(huì)如何把有限的零用錢(qián)用在多方面的開(kāi)支上。據(jù)調(diào)查，孩子們把大部分的零花錢(qián)都花在了零食、玩具上，只有極少的錢(qián)花在購(gòu)買(mǎi)一些學(xué)習(xí)用品、課外書(shū)上�？磥�(lái)，大部分的同學(xué)都不是把錢(qián)花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強(qiáng)烈的好奇心，喜歡與同伴分享愿望，消費(fèi)觀念不成熟，在消費(fèi)行為上表現(xiàn)為頻繁地喜新厭舊，從眾性，隨意，沖動(dòng)，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點(diǎn)。其共同特點(diǎn)是忽略自己的主要需求和經(jīng)濟(jì)條件，盲目、隨心所欲地亂花錢(qián)，結(jié)果是不能真正滿足必要的零用需要。
這次活動(dòng)旨在引導(dǎo)學(xué)生有計(jì)劃地合理使用零用錢(qián)，從小樹(shù)立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)，養(yǎng)成有計(jì)劃地合理分配使用零花錢(qián)的習(xí)慣。
【活動(dòng)目標(biāo)】
�。蓖ㄟ^(guò)活動(dòng)幫助學(xué)生樹(shù)立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)。
２讓學(xué)生初步懂得有計(jì)劃地合理分配使用零花錢(qián)的好處。
�。惩ㄟ^(guò)活動(dòng)，讓學(xué)生認(rèn)識(shí)到手中零花錢(qián)來(lái)之不易，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。
�。赐ㄟ^(guò)活動(dòng)，讓學(xué)生在活動(dòng)中獲得親身參與的積極體驗(yàn)和豐富經(jīng)驗(yàn)。
【重點(diǎn)難點(diǎn)】
重點(diǎn)：幫助學(xué)生樹(shù)立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)。
難點(diǎn)：學(xué)會(huì)如何合理地使用零用錢(qián)。
【活動(dòng)準(zhǔn)備】
1教師事先讓學(xué)生完成一份有關(guān)零用錢(qián)的調(diào)查問(wèn)卷。
2小品表演。
3準(zhǔn)備3張小圓卡，顏色分別為紅、綠、藍(lán)。
【活動(dòng)設(shè)計(jì)】
教師：同學(xué)們，現(xiàn)在請(qǐng)你們把調(diào)查的表格拿出來(lái)，老師要統(tǒng)計(jì)一下調(diào)查的情況。
有零用錢(qián)的同學(xué)請(qǐng)舉手。（全班54位同學(xué)全部舉起了手。）
一星期父母親給你多少錢(qián)（五元之十元、二十元的都有。）
你把零用錢(qián)主要用到哪里（大多數(shù)學(xué)生都說(shuō)買(mǎi)零食。個(gè)別學(xué)生說(shuō)買(mǎi)學(xué)習(xí)用品。）
你關(guān)心過(guò)父母親的收入嗎（大多數(shù)的學(xué)生說(shuō)沒(méi)有。）
你留意過(guò)父母親的工作嗎（很多學(xué)生說(shuō)有，只是不知道辛苦的程度。）換成表格為如下： 你有自己的零用錢(qián)嗎 有（54位）
爸爸媽媽一星期給你多少零用錢(qián)
5元、10元、20元
你把零用錢(qián)主要用在哪里
買(mǎi)零食
你留意過(guò)爸媽的工作嗎
留意過(guò)但不知道辛苦程度或沒(méi)有
你知道父母親的收入有多少嗎
大部分的學(xué)生都說(shuō)沒(méi)有
現(xiàn)在我們手里或多或少都有一些零用錢(qián)，有了錢(qián)怎么用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學(xué)覺(jué)得，有了錢(qián)怎么花還不簡(jiǎn)單，想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡(jiǎn)單嗎讓我們來(lái)看一個(gè)小品。
活動(dòng)一：
小品表演，自我探索，增加相互了解。
�。毙∑繁硌荩�
教師：今天，我們先請(qǐng)五位同學(xué)為我們表演一個(gè)小品，希望同學(xué)們認(rèn)真看，老師有問(wèn)題要問(wèn)大家。
東東帶了十元錢(qián)到了學(xué)校，他看到校門(mén)口這么多的玩具和吃的東西，他禁不住去買(mǎi)自己喜歡的東西了，于是他花了五元錢(qián)買(mǎi)了一個(gè)玩具，同時(shí)又買(mǎi)了三元的零食，最后他只剩下了兩元錢(qián)，而這十元錢(qián)是爸媽給他買(mǎi)墨和紙的錢(qián)，他該怎么辦（其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。）
�。步處熞龑�(dǎo)學(xué)生自我探索：如果是你，你會(huì)怎么辦呢學(xué)生各抒己見(jiàn)，談?wù)勛约旱南敕ā?/p>
３教師總結(jié)：在我們的日常生活中，有很多的同學(xué)不去控制自己的行為，隨意亂花錢(qián)，既增加父母親的困難，又助長(zhǎng)了大手大腳亂花錢(qián)的壞習(xí)慣。那么，我們?cè)撛趺崔k呢
活動(dòng)二：
行為訓(xùn)練：學(xué)習(xí)怎樣合理的使用自己的零用錢(qián)。
過(guò)渡：擁有自己的零用錢(qián)，說(shuō)明父母、老師和長(zhǎng)輩們認(rèn)為你長(zhǎng)大了，有自由支配零用錢(qián)的能力了。祝賀你！對(duì)于這些零用錢(qián)，你有權(quán)力決定怎么去用，那么，該怎么合理使用零用錢(qián)呢。
教你一招。
過(guò)渡：老師這里有一個(gè)“紅綠燈”方案：
“紅燈”：當(dāng)你的要求超出家庭經(jīng)濟(jì)承受能力時(shí)，對(duì)自己說(shuō)：“這樣?xùn)|西我現(xiàn)在可以不買(mǎi)�！痹谛闹辛疗鹨槐K紅燈，提醒自己。
“黃燈”：買(mǎi)東西時(shí)，先問(wèn)問(wèn)自己：“這是我現(xiàn)在需要的嗎”如果回答“是”的話，就可以考慮購(gòu)買(mǎi)。
“綠燈”：在自己取得一些小小的進(jìn)步時(shí)，可以用零用錢(qián)買(mǎi)一件小小的禮物送給自己，作為獎(jiǎng)勵(lì)。
網(wǎng)上購(gòu)物，生活體驗(yàn)
�。�1）課件出示一些商品及商品的價(jià)格，根據(jù)你每月的零用錢(qián)，你會(huì)買(mǎi)什么在買(mǎi)東西前，可以用“紅綠燈”方案問(wèn)問(wèn)自己。
�。�2）教師可以根據(jù)本班實(shí)際情況，出示一些物品，供學(xué)生參考。
�。�3）學(xué)生根據(jù)自己擁有的零用錢(qián)，進(jìn)行模擬練習(xí)。在購(gòu)買(mǎi)之前，先讓學(xué)生出示相應(yīng)的卡片，問(wèn)問(wèn)自己該怎么辦
如看到一本盼望以久的書(shū)，根據(jù)實(shí)際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對(duì)自己說(shuō)，這段時(shí)間自己上課很專(zhuān)心，可以買(mǎi)下來(lái)，作為小小的禮物送個(gè)自己。
制定“星期零用錢(qián)消費(fèi)表”
�。�1）我們還可以制定一張“星期零用錢(qián)消費(fèi)表”，放在自己的書(shū)桌上，定期填寫(xiě)，這樣可以更合理地安排自己的零用錢(qián)。
星期零用錢(qián)消費(fèi)表 周 期
收 入
支出（用途）
節(jié) 余
�。�2） 教師示范填寫(xiě)。
�。�3）學(xué)生嘗試填一填。
結(jié)束：教師提醒學(xué)生亂花零用錢(qián)的一些不良后果：
�。�2）亂用零花錢(qián)，增加父母的負(fù)擔(dān)；
�。�3）多吃零食對(duì)學(xué)生的身體發(fā)育是不利的，更何況不少零食是不合衛(wèi)生要求且含有一些有害物質(zhì)。
最后，老師要送同學(xué)們一句話：一粥一飯當(dāng)思來(lái)之不易，一絲一縷當(dāng)思物力之維難。
【擴(kuò)展活動(dòng)】
�。闭n后，讓學(xué)生繼續(xù)填寫(xiě)“星期零用錢(qián)消費(fèi)表”，一個(gè)星期結(jié)束后，全班進(jìn)行反饋、交流。
２“今天我當(dāng)家”活動(dòng)，可以先讓學(xué)生回家調(diào)查了解家庭一日開(kāi)銷(xiāo)的數(shù)目及項(xiàng)目，之后再進(jìn)行“當(dāng)家”活動(dòng)，設(shè)計(jì)家庭支出方案，再在實(shí)際操作中檢驗(yàn)自己的方案是否合理。
【活動(dòng)結(jié)果反饋】
1.學(xué)生初步學(xué)會(huì)了一些理財(cái)?shù)姆椒�，�?duì)于自己管理零用錢(qián)很感興趣。
2.課后，能認(rèn)真制定計(jì)劃，進(jìn)行理財(cái)，爭(zhēng)當(dāng)一名小小理財(cái)家。
附調(diào)查表： 你有自己的零用錢(qián)嗎
爸爸媽媽一星期給你多少零用錢(qián)
你把零用錢(qián)主要用在哪里
你留意過(guò)爸媽的工作嗎
你知道父母親的收入有多少嗎
理財(cái)方案 篇3
家庭情況
胡先生在某外資企業(yè)擔(dān)任中層管理人員，太太在一家廣告公司擔(dān)任副總經(jīng)理，17歲的兒子在一所私立中學(xué)讀高一。眼看著身邊越來(lái)越多的朋友讓孩子到海外留學(xué)，胡先生也萌動(dòng)了讓兒子高中畢業(yè)出國(guó)留學(xué)的愿景。
胡先生目前每月的工資收入有3萬(wàn)元，太太每月工資1萬(wàn)元，家庭日常生活開(kāi)銷(xiāo)與娛樂(lè)休閑消費(fèi)約2.5萬(wàn)元。每年胡先生和胡太太還有約20萬(wàn)元的年終獎(jiǎng)金，這筆錢(qián)被用來(lái)孝敬雙方父母4萬(wàn)元、兒子私立學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿、伙食費(fèi)用2萬(wàn)元、全家人旅游出行及購(gòu)物消費(fèi)4萬(wàn)元。家庭資產(chǎn)方面，現(xiàn)金以及定期存款約20萬(wàn)元，基金約市值有100萬(wàn)元，在市區(qū)的一套自住房市值300萬(wàn)元。
理財(cái)目標(biāo)分析
胡先生家庭目前年度總收入68萬(wàn)元，每月支出2.5萬(wàn)元，加上年末旅游等消費(fèi)10萬(wàn)元，年度總支出約40萬(wàn)元，家庭每年可結(jié)余28萬(wàn)元左右。家庭資產(chǎn)方面，房產(chǎn)300萬(wàn)元，金融資產(chǎn)銀行活期加上基金為120萬(wàn)元，基金以股票型、混合型基金為主。這是一個(gè)年收入豐厚，現(xiàn)金流充沛，已有相當(dāng)積累的家庭。胡先生夫婦倆離退休還早，因此還有足夠的時(shí)間積累更多財(cái)富，實(shí)現(xiàn)近期和遠(yuǎn)期的理財(cái)目標(biāo)。
近期目標(biāo)是送兒子出國(guó)留學(xué)。兒子到美國(guó)留學(xué)估計(jì)要4年的時(shí)間，據(jù)胡先生了解，如果沒(méi)有獎(jiǎng)學(xué)金，每年的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)用大概要3萬(wàn)多美元，4年總計(jì)12萬(wàn)美元，按照目前匯率6.362計(jì)算，折合人民幣80萬(wàn)元左右。兒子目前讀高一，胡先生還有兩年的時(shí)間籌備留學(xué)費(fèi)用。由于留學(xué)費(fèi)用并不需要一次支付，因此20萬(wàn)元的流動(dòng)資金，再加兩年內(nèi)每年近30萬(wàn)元的結(jié)余，完全可以支付兒子的留學(xué)費(fèi)用。
胡先生另一個(gè)理財(cái)目標(biāo)是養(yǎng)老金的準(zhǔn)備。近期胡先生讀到某經(jīng)濟(jì)學(xué)家的一個(gè)觀點(diǎn)，認(rèn)為未來(lái)1000萬(wàn)元養(yǎng)老都不見(jiàn)得夠，讓他很不踏實(shí)。其實(shí)，所謂1000萬(wàn)元養(yǎng)老并無(wú)實(shí)際的測(cè)算根據(jù)。胡先生夫婦目前已持有100萬(wàn)元基金，在此基礎(chǔ)上，每年可結(jié)余28萬(wàn)元追加投資，按年均6%的投資收益，15年后他們退休時(shí)，可擁有500多萬(wàn)元金融資產(chǎn)，加上社保支付的養(yǎng)老金，應(yīng)該說(shuō)可以養(yǎng)老無(wú)憂。
理財(cái)規(guī)劃及建議
家庭備用金：以貨幣基金替代活期存款
胡先生家庭收入頗豐，凈資產(chǎn)儲(chǔ)備較高，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)良好，但從另一方面來(lái)看，資產(chǎn)配置方面可作改善。建行財(cái)管家建議如下：
以貨幣基金形式留存?zhèn)溆媒�。家庭緊急備用金通常為家庭3-6個(gè)月的生活費(fèi)，也就是說(shuō)要有15萬(wàn)元的備用金。這筆錢(qián)存活期有點(diǎn)不劃算，不如以活期存款加貨幣基金形式留存。貨幣基金具有風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性強(qiáng)、申購(gòu)贖回?zé)o費(fèi)用，贖回通常是T+1天到賬，是家庭理財(cái)活期存款的替代品。目前貨幣基金的平均年收益率在3.5%-4.5%之間，要遠(yuǎn)高于活期存款利息。
長(zhǎng)期定投：債基收益更穩(wěn)定
每年的結(jié)余資金可參與基金定投，但需定期對(duì)投資對(duì)象進(jìn)行檢視。保留現(xiàn)階段評(píng)級(jí)較高業(yè)績(jī)較好的品種，考慮長(zhǎng)期利得。
目前胡先生的基金的配置不是最合理，股票型、混合型基金與股市高度相關(guān)，對(duì)于胡先生這樣平時(shí)工作繁忙又缺乏相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的人，高比例的'股票型基金顯然是不明智的。在胡先生的資產(chǎn)配置中，應(yīng)該轉(zhuǎn)化一部分資金獲取相對(duì)穩(wěn)定的收益，如投資債券或債券型基金，也可在低位時(shí)購(gòu)買(mǎi)黃金，用于養(yǎng)老。
債券的固定收益屬性決定了其受宏觀經(jīng)濟(jì)和政策的影響巨大，尤其是利率政策。從央行去年年底開(kāi)始多次的貨幣寬松政策來(lái)看，中國(guó)進(jìn)入降息降存準(zhǔn)的通道。這對(duì)于債券市場(chǎng)來(lái)說(shuō)是個(gè)極大的利好消息。自去年12月份開(kāi)始債券型產(chǎn)品的年化收益率基本超過(guò)6%。而在未來(lái)的一年中，貨幣寬松政策仍將繼續(xù)，降息通道仍將持續(xù)，債券基金投資進(jìn)入一個(gè)黃金時(shí)期。
另外，在追求穩(wěn)定收益的同時(shí)，也可適當(dāng)參與黃金等貴金屬的投資，現(xiàn)在不少銀行、黃金公司都推出了投資金條、賬戶貴金屬，為普通百姓提供了更多投資渠道。不過(guò)，黃金投資時(shí)，也需要注意風(fēng)險(xiǎn)，切不可將黃金投資視作為保本類(lèi)的投資。
各國(guó)本科留學(xué)費(fèi)用知多少？
近年來(lái)，在高考后選擇出國(guó)留學(xué)的國(guó)內(nèi)學(xué)生越來(lái)越多。進(jìn)入20xx年以來(lái)，盡管各國(guó)留學(xué)費(fèi)用漲聲一片，但依舊難擋中國(guó)學(xué)生出國(guó)留學(xué)的熱情。這里筆者對(duì)一些熱門(mén)國(guó)家的留學(xué)費(fèi)用作下介紹。
美國(guó)：四年本科留學(xué)費(fèi)用約合55萬(wàn)至150萬(wàn)元人民幣。美國(guó)留學(xué)的基本費(fèi)用包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、生活費(fèi)和其他雜費(fèi)等。在學(xué)費(fèi)方面，以商學(xué)院、法學(xué)院、醫(yī)學(xué)院等為最高。地區(qū)之間的生活標(biāo)準(zhǔn)也存在著差異性，一般生活費(fèi)和其他雜費(fèi)在6000－15000美元之間。
英國(guó)：三年本科留學(xué)費(fèi)用約合51萬(wàn)至75萬(wàn)元人民幣。在英國(guó)讀本科一般需要三年時(shí)間，名校的學(xué)費(fèi)還要略高于普通學(xué)校。
加拿大：四年本科留學(xué)費(fèi)用約合60萬(wàn)至88萬(wàn)元人民幣。其中每年學(xué)費(fèi)約為8萬(wàn)－14萬(wàn)元人民幣，生活費(fèi)約為7萬(wàn)元人民幣。
澳大利亞：四年本科留學(xué)費(fèi)用約合60萬(wàn)至84萬(wàn)元人民幣。著名大學(xué)的學(xué)費(fèi)較高，尤以悉尼和墨爾本地區(qū)的大學(xué)為最。20xx年赴澳大利亞讀本科的費(fèi)用相比20xx年上漲了2萬(wàn)元人民幣。但由于澳大利亞政府允許學(xué)生打工，所以部分學(xué)生通過(guò)打工可以貼補(bǔ)生活。
日本：讀本科年均費(fèi)用約合15萬(wàn)元人民幣。由于入學(xué)第一學(xué)期除學(xué)費(fèi)外,還需繳納報(bào)名費(fèi)、入學(xué)金、雜費(fèi)等，因此，第一年費(fèi)用要比隨后三年多出30%左右。而生活費(fèi)每年約需6萬(wàn)－7萬(wàn)元人民幣，但在東京的生活成本要比其他城市高出一倍。
出國(guó)留學(xué)是家庭的一個(gè)重大投資，要從孩子的學(xué)業(yè)基礎(chǔ)和相關(guān)專(zhuān)業(yè)的前景等方面綜合考慮，也要對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的承受能力做一評(píng)判，不贊成為盲目地留學(xué)而留學(xué)。
理財(cái)方案 篇4
夫妻倆加起來(lái)月收入1萬(wàn)元多元，雙方公積金一共1200元/月左右，單位交五險(xiǎn)一金�，F(xiàn)有一套90平方米的住房，每月還貸純商業(yè)貸款1000多元，20年期限，已還5年，沒(méi)有用住房公積金。車(chē)一輛，12萬(wàn)元左右，每月花費(fèi)約1000元。每月花銷(xiāo)不定，基本;月光;無(wú)存款。一年內(nèi)計(jì)劃生寶寶，眼下情況該如何理財(cái)?
答：該客戶家庭的支出情況除了養(yǎng)護(hù)車(chē)輛和房貸的費(fèi)用外，其余基本用于日常開(kāi)支，且無(wú)存款，未來(lái)打算生小孩會(huì)產(chǎn)生一塊不小的開(kāi)支，由此看來(lái)，開(kāi)源節(jié)流對(duì)于該客戶家庭來(lái)說(shuō)是非常重要的。建議利用住房公積金償還房貸，提高資金利用率。其次，可選擇一份年繳的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，每年交1-2萬(wàn)，保障的同時(shí)也是一種穩(wěn)健的增值保值產(chǎn)品，并可以附加重大疾病險(xiǎn)。
夫妻每月收入除了必要的日常開(kāi)支外，可以選擇做一些基金定投產(chǎn)品，20xx-3000元為宜，挑一些評(píng)級(jí)較高的基金如華夏紅利，嘉實(shí)主題等等，為孩子今后的培育成長(zhǎng)積累資金。同時(shí)，對(duì)每月的開(kāi)銷(xiāo)做一些規(guī)劃，減少不必要支出，留存足夠的家庭備用金，隨著收入的增長(zhǎng)，可以投資一些潛力較大的基金產(chǎn)品，獲得長(zhǎng)期收益。
剛剛踏入職場(chǎng)不久的會(huì)計(jì)新人，一般收入都不會(huì)太高，需要花銷(xiāo)的地方還不少，一不小心就變;月光族;，銀行理財(cái)師認(rèn)為只要樹(shù)立正確理財(cái)觀，選擇適合自己的理財(cái)方式，;從無(wú)到有;，未來(lái)總會(huì)收獲理財(cái)?shù)呢S碩果實(shí)。
以下推薦三個(gè)省錢(qián)技巧，大家可以現(xiàn)學(xué)現(xiàn)用：
■技巧一 購(gòu)物先砍三分之二的價(jià)格
職場(chǎng)新人手頭的錢(qián)不多，但也希望自己穿得時(shí)尚。那么，首先要摸清哪些消費(fèi)場(chǎng)所最便宜同時(shí)又能買(mǎi)到時(shí)尚商品。
另外，購(gòu)物時(shí)一定要學(xué)會(huì)砍價(jià)。一般先砍下三分之二的價(jià)格，再慢慢和店主磨。不要表現(xiàn)得非常喜歡那種商品，砍不下也可以走開(kāi)再去別的店看看，也許就能拿到最心儀的價(jià)格，一般比大的百貨商場(chǎng)要便宜一半以上。
■技巧二 專(zhuān)柜先試穿 然后再網(wǎng)購(gòu)
職場(chǎng)新人可能需要置辦些;家當(dāng);，網(wǎng)購(gòu)是個(gè)不錯(cuò)的選擇。
不過(guò)，不少人會(huì)擔(dān)心在網(wǎng)絡(luò)上購(gòu)物貨不對(duì)板。網(wǎng)友給出妙招可以先在商場(chǎng)的專(zhuān)柜里試穿試用，記下自己喜歡的牌子、貨號(hào)、尺碼、型號(hào)等，再到網(wǎng)上尋找代購(gòu)，這樣不僅可以省下至少三成的費(fèi)用，貨品的質(zhì)量也有了保證。
另外，在網(wǎng)上組織團(tuán)購(gòu)也是省錢(qián)消費(fèi)的一種好方法。
■技巧三 換季時(shí)節(jié)才出手 折扣誘人
建議職場(chǎng)新人本著省錢(qián)和環(huán)保的理念，不要給自己買(mǎi)太多的穿戴類(lèi)產(chǎn)品，最好摸準(zhǔn)真正的打折季才出手。
特別是每年的兩次換季時(shí)節(jié)的折扣，在七八月和12月左右，可以說(shuō)是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一樣，如自己需要購(gòu)買(mǎi)的東西不多，可以選擇直接打折或者是滿額減現(xiàn)的折扣方式，而如果需要購(gòu)物的種類(lèi)較多則選擇滿額送券比較劃算。
另一種打折是指超市的指定打折時(shí)間，比如有些超市每天晚上8時(shí)后有很多生鮮產(chǎn)品是五折至八折。
理財(cái)方案 篇5
專(zhuān)家建議說(shuō)，40多歲的年齡應(yīng)該學(xué)習(xí)“用兩條腿走路”——收益不僅來(lái)自于工資收入，投資也能固定增加您的財(cái)富。
事業(yè)有成家庭重在搏
個(gè)例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬(wàn)多元，車(chē)房都有，購(gòu)買(mǎi)了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險(xiǎn)投資，希望得到專(zhuān)家建議。
理財(cái)建議
專(zhuān)家：韓先生在經(jīng)濟(jì)上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經(jīng)費(fèi)、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的，著手準(zhǔn)備投資增值計(jì)劃是正確的。
理財(cái)規(guī)劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進(jìn)取性、較有風(fēng)險(xiǎn)的投資或股票，20%作為保險(xiǎn)資金，30%購(gòu)買(mǎi)定時(shí)定額平衡型基金，20%購(gòu)買(mǎi)黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。
投資風(fēng)格：有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資品種多樣化，應(yīng)該以進(jìn)取型投資風(fēng)格為主。
保險(xiǎn)類(lèi)型：意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)是必不可少的，另外，在有經(jīng)濟(jì)條件的情況下，購(gòu)買(mǎi)部分養(yǎng)老險(xiǎn)。
單親家庭重在“穩(wěn)”
個(gè)例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨(dú)自帶一個(gè)女兒。雖然沒(méi)有供房壓力，但女兒面臨上大學(xué)的問(wèn)題。
理財(cái)建議
專(zhuān)家：蔣女士的情況，應(yīng)以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲(chǔ)存狀態(tài)，應(yīng)該擴(kuò)大理財(cái)方式，學(xué)會(huì)“把雞蛋放在幾個(gè)籃子里”。
理財(cái)規(guī)劃：將比較固定的存款轉(zhuǎn)成較有保障的國(guó)債或基金，以保證孩子上大學(xué)的費(fèi)用；另外除去日常消費(fèi)，剩余的零散資金可投入貨幣市場(chǎng)基金及保險(xiǎn)。
投資風(fēng)格：應(yīng)該以溫和進(jìn)取型投資風(fēng)格為主，在保障生活質(zhì)量的同時(shí)，為自己買(mǎi)一些保險(xiǎn)，防止意外事故打亂一家人的生活。
保險(xiǎn)類(lèi)型：為了孩子與父母著想，意外險(xiǎn)要考慮得多些，同時(shí)在可能的情況下購(gòu)買(mǎi)部分健康保險(xiǎn)。
理財(cái)方案 篇6
方先生是一家私人公司的普通職員，今年40歲，月收入3000元；妻子就職于一家大型國(guó)企，月收入3000元。有商品房一套，月供20xx元，還有5年房貸未還完。方先生的兒子今年14歲，正在讀初中，學(xué)習(xí)成績(jī)不錯(cuò)，目前每月的教育費(fèi)大概在500元上下。除去房貸和兒子學(xué)費(fèi)，方先生一家每月支出在1700元左右。這樣，方先生一家的月結(jié)余約為20xx元。方先生夫妻二人都有基本的社會(huì)保險(xiǎn)，沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。方先生屬于保守型的投資者，把手中的錢(qián)都存在了銀行，辦理了定期儲(chǔ)蓄和零存整取，其存款大概在8萬(wàn)元左右。方先生計(jì)劃55歲退休，想盡快還完房貸，并為兒子讀大學(xué)和自己的養(yǎng)老生活做一些規(guī)劃。
特邀理財(cái)師簡(jiǎn)介：李英偉，北京嘉訊科博科技發(fā)展有限公司個(gè)人理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)，并負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)軟件的研發(fā)和管理，曾為多家銀行提供專(zhuān)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃培訓(xùn)。
基礎(chǔ)約定
根據(jù)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況，本方案預(yù)測(cè)未來(lái)的通貨膨脹率為2.6%，教育費(fèi)用增長(zhǎng)為4%，中學(xué)階段費(fèi)用按照當(dāng)前500元／月計(jì)算。客戶希望55歲退休，退休后生活25年。
客戶現(xiàn)狀分析
客戶的資產(chǎn)負(fù)債
金融資產(chǎn)：8萬(wàn)元，主要是儲(chǔ)蓄存款
固定資產(chǎn)：房
房貸：剩余5年，貸款余額為10萬(wàn)元左右
客戶的收支
年收入：7.2萬(wàn)元
基本日常支出：2萬(wàn)元
還貸支出：2.4萬(wàn)元
教育支出：0.6萬(wàn)元
年盈余：2.2萬(wàn)元
基本分析
當(dāng)前客戶每年可以盈余2.2萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄比率為0.31，考慮到客戶的還款情況，客戶積累財(cái)富的能力還可以。
客戶目前還款支出占收入的33.3%，處于比較適合的范圍。
投資資產(chǎn)不多，資產(chǎn)占比不大，說(shuō)明客戶還需要在投資方面有所考慮，提高財(cái)富自由度。
客戶及其配偶都有基本保險(xiǎn)，對(duì)養(yǎng)老生活有一定的幫助。
客戶理財(cái)目標(biāo)
子女教育 保證孩子完成良好的教育
退休養(yǎng)老 保證幸福的晚年生活
提前還貸 在沒(méi)有更高的投資收益情況下減少不必要的利息支出
目標(biāo)財(cái)務(wù)分析
客戶的主要財(cái)務(wù)事件時(shí)間如下：
◆近3年內(nèi)，提前還貸
◆4年后，孩子大學(xué)入學(xué)，持續(xù)4年的大學(xué)費(fèi)用支出
◆15年后，客戶退休
目標(biāo)量化和必要分析
子女教育
對(duì)于中學(xué)教育，按照當(dāng)前的費(fèi)用考慮500元／月，大學(xué)階段，假設(shè)當(dāng)前費(fèi)用入學(xué)一次性費(fèi)用2萬(wàn)元，每年需要1.5萬(wàn)元。
根據(jù)具體復(fù)利終值算法，4年后的入學(xué)費(fèi)用為一次性2.3萬(wàn)元左右，每年都需要1.8萬(wàn)元左右，4年的費(fèi)用合計(jì)9.4萬(wàn)元，再加中學(xué)階段，共需教育費(fèi)用11.8萬(wàn)元左右。
退休養(yǎng)老
退休生活25年，假定客戶的日常支出不變。
根據(jù)復(fù)利終值算法，15年后的年支出為2.9萬(wàn)元；根據(jù)年金終值算法25年退休生活支出共需69萬(wàn)元。
退休后的收入主要是雙方的退休金，退休金額度的計(jì)算，根據(jù)最新的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度規(guī)定，與客戶最終個(gè)人賬戶的資金、繳費(fèi)年限以及當(dāng)時(shí)職工平均工資有關(guān)。但退休金與單位的政策有著很大的關(guān)系，主要體現(xiàn)在基數(shù)的確定上，基數(shù)不一定是客戶的工資。根據(jù)一般情況，在此，假定客戶雙方退休金相加每月可以達(dá)到1500元，基本相當(dāng)于月支出的62%.
提前還貸目標(biāo)
月繳費(fèi)20xx元左右，剩余5年，估算當(dāng)前的貸款余額大概在10萬(wàn)元左右，根據(jù)客戶的當(dāng)前資產(chǎn)和盈余，一年后可以進(jìn)行提前還款，一年后的貸款余額在8.8萬(wàn)元左右，提前還款可以節(jié)約8000元的利息支出，同時(shí)也降低了客戶的家庭風(fēng)險(xiǎn)。
投資分析
當(dāng)前的投資市場(chǎng)并不景氣，目前貨幣市場(chǎng)較好的收益率一般在2.5%左右，相比短期銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品有更好的收益，1年期儲(chǔ)蓄減除利息稅后的收益為1.8%，建議客戶根據(jù)情況投資于貨幣市場(chǎng)以及長(zhǎng)期的國(guó)債和儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，或者銀行理財(cái)產(chǎn)品等，這類(lèi)產(chǎn)品完全可以達(dá)到保本的基本目的，還可以有一定的收益。
方案投資建議與實(shí)施備注
當(dāng)前資產(chǎn)處置，8萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄存款根據(jù)期限和第二年的還款計(jì)劃重新考慮，增加投資產(chǎn)品種類(lèi)。鑒于客戶屬于保守型投資理念，同時(shí)當(dāng)前的股票市場(chǎng)不太景氣，相應(yīng)的投資渠道，包括保險(xiǎn)和基金都不會(huì)有很好的表現(xiàn)，建議客戶如果沒(méi)有其他的投資渠道，暫時(shí)可以把金融資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)低、收益較好的貨幣市場(chǎng)，具體產(chǎn)品可以選擇貨幣基金以及銀行理財(cái)產(chǎn)品等，也可以選擇些期限長(zhǎng)的儲(chǔ)蓄和國(guó)債，但需要考慮孩子大學(xué)費(fèi)用的期限準(zhǔn)備。
理財(cái)方案是為客戶進(jìn)行未來(lái)的預(yù)算和分析，只有實(shí)施后才能逐步實(shí)現(xiàn)客戶的理想目標(biāo)，方案的實(shí)施需要在各個(gè)關(guān)鍵階段掌握財(cái)務(wù)狀況，合理安排，具體如下：
●重新考慮8萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄
●第二年在合適機(jī)會(huì)下提前還款
●4年后為孩子準(zhǔn)備4.1萬(wàn)元的入學(xué)費(fèi)用和第一年的費(fèi)用，后續(xù)3年每年準(zhǔn)備1.8萬(wàn)元
●15年后退休，開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金
北京現(xiàn)代商報(bào)·張培娟
【關(guān)于理財(cái)方案六篇】相關(guān)文章：
關(guān)于理財(cái)方案3篇05-30