貸款自查報(bào)告

2023-03-27 報(bào)告

　　隨著社會(huì)一步步向前發(fā)展，我們都不可避免地要接觸到報(bào)告，不同的報(bào)告內(nèi)容同樣也是不同的。那么報(bào)告應(yīng)該怎么寫(xiě)才合適呢？下面是小編整理的貸款自查報(bào)告，僅供參考，歡迎大家閱讀。

貸款自查報(bào)告1

XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社：

　　根據(jù)X信聯(lián)發(fā)[20xx]67號(hào)文件的有關(guān)要求，我社立即組織全社信貸人員對(duì)文件進(jìn)行了學(xué)習(xí)，并責(zé)成對(duì)所涉及的由擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款和發(fā)放給擔(dān)保機(jī)構(gòu)、典當(dāng)機(jī)構(gòu)的貸款進(jìn)行了全面自查，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：

　　一、自查范圍：

　　我社及所轄四個(gè)分社（XX分社、XX分社、XX分社、XX分社）對(duì)所涉及的貸款進(jìn)行了清理，截止20xx年2月未，全社僅由主社辦理了一筆由擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款。該筆貸款借款人：XXXX發(fā)展有限公司；擔(dān)保機(jī)構(gòu)：XXX農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化中小企業(yè)擔(dān)保有限公司。

　　二、自查方式：

　　對(duì)該筆擔(dān)保貸款在自查過(guò)程做到了與借款人直接核對(duì)，與貸款項(xiàng)目實(shí)地確認(rèn)的方式。我社由主任及信貸組長(zhǎng)、企業(yè)信貸員前往該公司對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、貸款項(xiàng)目等進(jìn)行了解。

　　三、自查的重點(diǎn)和內(nèi)容：

　　1、貸前調(diào)查盡職情況。

　　借款人的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目真實(shí)，借款人的實(shí)際情況、擔(dān)保人的實(shí)際情況與貸前調(diào)查報(bào)告描述的一致。

　　2、貸時(shí)審查盡職情況。

　　貸時(shí)均通過(guò)了對(duì)所提供資料的`審查，并召開(kāi)了信用社貸審小組會(huì)議，報(bào)聯(lián)社由審查人、審查部門(mén)負(fù)責(zé)人及分管信貸部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)人審簽。

　　3、貸后檢查盡職情況。

　　我社信貸人員對(duì)該筆貸款進(jìn)行了按月檢查，并逐月填寫(xiě)了農(nóng)村信用公司類(lèi)客戶(hù)貸后檢查表。

　　4、擔(dān)保機(jī)構(gòu)資質(zhì)情況。

　　對(duì)該擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行了審查，并由該擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供了企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開(kāi)戶(hù)許可證、貸款卡等有效證件及該擔(dān)保企業(yè)的章程、會(huì)計(jì)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告等其他有關(guān)資料。

　　5、貸款質(zhì)量情況。

　　該筆貸款未出現(xiàn)挪用現(xiàn)象，且均能按時(shí)付息，我社對(duì)其貸款按五級(jí)分類(lèi)劃分為正常。

　　四、以后的工作打算：

　　此次對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款的自查結(jié)果未發(fā)現(xiàn)違規(guī)情況，但我社仍然要求全社信貸人員在以后辦理?yè)?dān)保貸款時(shí)應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資質(zhì)進(jìn)行審查；嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度和獨(dú)立審核、審慎授信原則；嚴(yán)格執(zhí)行貸款操作流程。xx特此報(bào)告。

　　貸款信息嚴(yán)重失真。一是實(shí)際放款方式與信貸風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)中錄入的方式不相同，貸款信息錄入與紙質(zhì)資料不一致。二是系統(tǒng)信息錄入不全不實(shí)。貸款只有借款人部分信息,無(wú)其配偶、家庭住址、家庭成員、身份證號(hào)碼等重要信息，經(jīng)濟(jì)狀況等信息錄入不實(shí)。且未及時(shí)對(duì)信息維護(hù)與更新，部分無(wú)貸后檢查信息。

貸款自查報(bào)告2

　　經(jīng)開(kāi)區(qū)教育局按照xxx省教育廳和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行xxx省分行的要求認(rèn)真開(kāi)展生源地信用助學(xué)貸款，大力宣傳助學(xué)貸款政策，嚴(yán)格貸款程序，全心全意做好貸前咨詢(xún)、貸中受理和貸后服務(wù)工作，20xx年—20xx年在省教育廳考核中考評(píng)成績(jī)均為“優(yōu)秀”。根據(jù)《xxx省教育廳 xxx省財(cái)政廳國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行xxx省分行關(guān)于開(kāi)展國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款機(jī)制運(yùn)行管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金結(jié)余獎(jiǎng)勵(lì)資金使用和管理情況檢查的'通知》（x教秘﹝20xx﹞293號(hào)）文件要求，我們對(duì)“兩金”使用和管理情況進(jìn)行嚴(yán)格自查，現(xiàn)就自查情況匯報(bào)如下：

　　一、基本情況

　　經(jīng)開(kāi)區(qū)教育局、財(cái)政局領(lǐng)導(dǎo)高度重視“兩金”使用和管理情況自查工作，安排專(zhuān)人負(fù)責(zé)，確保自查工作順利開(kāi)展。20xx年—20xx年國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行xxx省分行撥付經(jīng)開(kāi)區(qū)機(jī)制運(yùn)行管理費(fèi)共0.98055萬(wàn)元，撥付風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金結(jié)余獎(jiǎng)勵(lì)資金1.219722萬(wàn)元，兩項(xiàng)合計(jì)2.200272萬(wàn)元（具體見(jiàn)附件）。

　　二、“兩金”使用情況

　　20xx年—20xx年國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款機(jī)制運(yùn)行管理費(fèi)使用0.255萬(wàn)元，結(jié)余0.72555萬(wàn)元；國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金結(jié)余獎(jiǎng)勵(lì)資金使用0.215萬(wàn)元，結(jié)余1.004722萬(wàn)元，“兩金”結(jié)余合計(jì)1.730272萬(wàn)元。

　　三、“兩金”使用和管理情況及存在的問(wèn)題

　　“兩金”主要用于生源地助學(xué)貸款設(shè)備購(gòu)置，培訓(xùn)、催貸等業(yè)務(wù)支出和還款救助。在經(jīng)費(fèi)管理中做到專(zhuān)款專(zhuān)用、專(zhuān)賬核算�！皺C(jī)制運(yùn)行管理費(fèi)”嚴(yán)格用于生源地信用助學(xué)貸款，但是由于在實(shí)際工作中更換設(shè)備耗材由教育局統(tǒng)一安排，該項(xiàng)費(fèi)用列入教育局公用支出，實(shí)際“機(jī)制運(yùn)行管理費(fèi)”無(wú)結(jié)余。目前“兩金”結(jié)余共1.730272萬(wàn)元，經(jīng)開(kāi)區(qū)教育局嚴(yán)格按照“兩金”使用要求規(guī)范管理和使用結(jié)余資金，堅(jiān)持專(zhuān)款專(zhuān)用的原則，確保我區(qū)生源地信用助學(xué)貸款業(yè)務(wù)正常開(kāi)展。

　　xxx經(jīng)開(kāi)區(qū)教育局

　　20xx年xx月xx日

貸款自查報(bào)告3

　　我行自貸款新規(guī)頒布實(shí)施以來(lái)，結(jié)合自身實(shí)際，積極運(yùn)作，狠抓落實(shí)，貸款新規(guī)貫徹執(zhí)行工作取得了一定的進(jìn)展和成效，現(xiàn)將情況報(bào)告如下：

　　貸款新規(guī)貫徹落實(shí)具體措施：

　　一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，明確分工，為落實(shí)貸款新規(guī)提供組織保障。

　　自銀監(jiān)會(huì)下發(fā)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”以來(lái)，我行高度重視，專(zhuān)門(mén)召開(kāi)會(huì)議，研究部署貫徹執(zhí)行貸款新規(guī)工作，成立了由行長(zhǎng)任組長(zhǎng)的貸款新規(guī)貫徹執(zhí)行工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并指定相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，工作小組多次下發(fā)文件，督促各支行、總部營(yíng)業(yè)部落實(shí)貸款新規(guī)規(guī)定。

　　二、扎實(shí)推進(jìn)，狠抓落實(shí)，為貸款新規(guī)順利執(zhí)行提供制度保障。

　　按照新規(guī)要求，我行及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)了中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，并根據(jù)我行現(xiàn)狀，制定了《XX市商業(yè)銀行固定資產(chǎn)管理辦法》、《XX市商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款管理辦法》、《XX市商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算辦法》。這些制度的制定和下發(fā)保證了貸款新規(guī)在我行的有效執(zhí)行。

　　三、完善流程管理，設(shè)立相應(yīng)崗位，為貸款新規(guī)的嚴(yán)格執(zhí)行提供程序保障。

　　根據(jù)貸款新規(guī)的全流程管理原則，我行將原來(lái)的貸款流程進(jìn)行了重新修改，將貸款的管理細(xì)分為九個(gè)環(huán)節(jié)：即貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理和回收與處臵，每個(gè)環(huán)節(jié)都明確了具體要求，并重點(diǎn)突出了貸款審批及貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，對(duì)于貸款審批環(huán)節(jié)，要求繼續(xù)按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金的投向、金額等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行決策；對(duì)于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，我行著手設(shè)立獨(dú)立于貸款調(diào)查、貸款審批的貸款發(fā)放崗位，無(wú)論是貸款人受托支付還是借款人自主支付，在借款人使用借款前，必須經(jīng)發(fā)放崗位人員進(jìn)行審核，防止貸款挪用帶來(lái)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

　　四、廣泛宣傳、加強(qiáng)培訓(xùn)，為貸款新規(guī)的有效落實(shí)提供理論知識(shí)保障。

　　根據(jù)我行貸款新規(guī)貫徹執(zhí)行工作領(lǐng)導(dǎo)小組工作安排，XX市商業(yè)銀行多次下發(fā)文件、訂閱相關(guān)資料，對(duì)貸款新規(guī)的立法背景、核心條款、實(shí)施要點(diǎn)、法律責(zé)任及貸款新規(guī)在實(shí)踐中遇到的疑難問(wèn)題等進(jìn)行了系統(tǒng)的闡釋?zhuān)艿搅嘶鶎庸ぷ魅藛T的一致好評(píng)，達(dá)到了預(yù)期的目的。

　　為了更好的落實(shí)貸款新規(guī)，總結(jié)執(zhí)行中遇到的困難，交流經(jīng)驗(yàn)，總部組織了兩次由相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人及各支行行長(zhǎng)參加的貸款新規(guī)討論會(huì)，會(huì)上，大家討論了新規(guī)執(zhí)行中遇到的各種問(wèn)題，交流工作經(jīng)驗(yàn)。通過(guò)對(duì)制度和實(shí)例相結(jié)合的討論，加強(qiáng)了大家對(duì)新規(guī)要義和精髓的理解，討論會(huì)取得了顯著的成效。

　　除此之外，我行擴(kuò)大培訓(xùn)范圍，積極參加銀監(jiān)會(huì)及協(xié)會(huì)組織的貸款新規(guī)培訓(xùn)活動(dòng)。在7月初由協(xié)會(huì)組織的貸款新規(guī)培訓(xùn)中，我行組織各支行一把手及信貸部門(mén)的負(fù)責(zé)人、具體業(yè)務(wù)操作員近40人參加了培訓(xùn)。通過(guò)此次培訓(xùn)，大家對(duì)貸款新規(guī)有了更深層次的理解，為貸款新規(guī)在我行的貫徹執(zhí)行打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

　　截至20xx年11月末，我行累計(jì)發(fā)放貸款436筆，金額總計(jì)360661萬(wàn)元。其中：公司類(lèi)貸款174筆，金額總計(jì)356837萬(wàn)元；個(gè)人貸款262筆，金額總計(jì)3824萬(wàn)元。在我行全部新增貸款中，除個(gè)別政府協(xié)調(diào)貸款外，所有流動(dòng)資金貸款都對(duì)資金需求量進(jìn)行了測(cè)算，并嚴(yán)格按照借款人的實(shí)際需求發(fā)放貸款，貸款達(dá)到受托支付要求的`，全部采用了受托支付方式，確保了信貸資金按照合同約定用途使用。個(gè)人貸款全部采取信貸員雙人面簽的操作方式，有效防范了因不符合規(guī)定代簽、信貸員內(nèi)部欺詐等違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。

　　我行執(zhí)行貸款新規(guī)的過(guò)程中遇到的難點(diǎn)及問(wèn)題：

　　一、客戶(hù)接受程度不同，有些借款人一時(shí)難以理解新規(guī)的要義，還存在著我借的款，我想怎么花就怎么花的傳統(tǒng)思想，給受托支付的執(zhí)行增加了一定的困難。

　　二、在落實(shí)全流程管理過(guò)程中，新設(shè)了部分崗位，但由于人員緊張，部分基層單位的相關(guān)崗位尚未配備人員，導(dǎo)致部分崗位職能作用未能真正體現(xiàn)出來(lái)，。

　　下一步，我行落實(shí)貸款新規(guī)的措施：

　　一、采取有效措施，確保貸款新規(guī)的規(guī)范和執(zhí)行

　　一是要制定好實(shí)施細(xì)則，完善貸款操作流程，對(duì)受托支付做出明確規(guī)定，對(duì)衍生出的貸款新風(fēng)險(xiǎn)制定出防范措施；二是積極開(kāi)展貸款新規(guī)培訓(xùn)，對(duì)執(zhí)行中需注意的環(huán)節(jié)、流程的操作給予詳細(xì)講解；三是建立信息反饋平臺(tái)及時(shí)解決辦法貫徹實(shí)施中的具體困難和問(wèn)題。

　　二、強(qiáng)化崗位職責(zé)，加強(qiáng)貸款新規(guī)的執(zhí)行力度

　　貸款新規(guī)出臺(tái)后，積極應(yīng)對(duì)，并對(duì)原有的信貸崗位體系進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，從貸款申請(qǐng)與受理、審查與審批、發(fā)放與支付、貸后管理等各個(gè)環(huán)節(jié)落實(shí)到具體的部門(mén)和崗位，確保貸款用途符合約定，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核問(wèn)責(zé)機(jī)制。

貸款自查報(bào)告4

xxx金融辦：

　　根據(jù)《xx關(guān)于開(kāi)展公職人員違規(guī)借貸問(wèn)題專(zhuān)項(xiàng)治理的通知》（xxxxx（20xx）2號(hào)）的精神，我公司迅速落實(shí)文件的各項(xiàng)要求，對(duì)涉及此類(lèi)問(wèn)題的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面清查，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下：

　　一、工作措施

　　按照文件的要求，我公司迅速成立工作組，并指派專(zhuān)人負(fù)責(zé)落實(shí)有關(guān)問(wèn)題，展開(kāi)全面清查。在工作中我公司通過(guò)積極開(kāi)展自身經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的'自查工作，重點(diǎn)核實(shí)排查是否存在公務(wù)人員騙取貸款、轉(zhuǎn)貸牟利、干預(yù)授信、違規(guī)挪用和高利放貸，組織、縱容參與利率超過(guò)人民銀行同期、同檔貸款基準(zhǔn)利率放貸的行為及非法集資等違規(guī)行為。

　　二、排查結(jié)果

　　通過(guò)嚴(yán)密的排查工作，我公司自開(kāi)業(yè)以來(lái)，嚴(yán)格按照國(guó)家的有關(guān)法律、法規(guī)以及各級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)要求，扎實(shí)開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作，沒(méi)有出現(xiàn)一筆不良貸款，更未出現(xiàn)過(guò)公務(wù)人員違規(guī)借貸問(wèn)題，沒(méi)有存在騙取貸款、轉(zhuǎn)貸牟利、干預(yù)授信、違規(guī)挪用、高利放貸、非法集資等七種行為。三、后期安排

　　在今后的工作中，我公司將嚴(yán)格按照各項(xiàng)法律、法規(guī)的以及各項(xiàng)文件的規(guī)定，嚴(yán)格按照各級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，認(rèn)真開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，堅(jiān)決不吸收存款、不高利放貸。同時(shí)我公司還將組織全體人員認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)工作制度，積極配合市、區(qū)金融辦杜絕各類(lèi)公務(wù)人員違規(guī)借貸問(wèn)題，維護(hù)金融秩序、促進(jìn)廉潔履職、消除矛盾隱患，為全區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康有序發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

貸款自查報(bào)告5

xx：

　　接到xxxx通知后，領(lǐng)導(dǎo)非常重視，立即責(zé)成分管領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)部室，對(duì)金融執(zhí)法檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行落實(shí)整改，現(xiàn)就落實(shí)整改情況報(bào)告如下：

　　根據(jù)xxxxx支行xxxx號(hào)《xxxxxx的通知》和xxxxx號(hào)《xxxx》的文件指導(dǎo)，為加強(qiáng)xx公司貸款標(biāo)準(zhǔn)化工作，從xx公司實(shí)際出發(fā)，制定本實(shí)施方案。

　　一、指導(dǎo)思想

　　為深入貫徹落實(shí)金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化和金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)，加強(qiáng)我公司貸款標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施的工作，圍繞金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化工作，將我公司金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)管理納入內(nèi)控合規(guī)體系和戰(zhàn)略規(guī)劃，確立我公司金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)的目標(biāo)，建立標(biāo)準(zhǔn)化工作管理制度，明確各職能部門(mén)的職權(quán)和責(zé)任，定期對(duì)本機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理水平進(jìn)行評(píng)估。

　　我公司成立了金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化工作落實(shí)小組，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)落實(shí)工作的組織、協(xié)調(diào)和管理工作，建立機(jī)制和流程，協(xié)調(diào)和督促其他相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)，共同做好標(biāo)準(zhǔn)化落實(shí)工作。

　　二、制定金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化制度

　　我公司結(jié)合自身情況，在人民銀行標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步細(xì)化和完善，形成我公司的標(biāo)準(zhǔn)，并作為我公司的強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)。

　�。ㄒ唬┙y(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)制度

　　我公司統(tǒng)計(jì)工作嚴(yán)格按照人行統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，逐步推進(jìn)信息整合，強(qiáng)化對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的有效監(jiān)測(cè)和評(píng)估，提高我公司的經(jīng)營(yíng)管理水平。小貸公司貸款的行業(yè)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)《國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類(lèi)》標(biāo)準(zhǔn)采用經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的同質(zhì)性原則劃分國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)。即每一個(gè)行業(yè)類(lèi)別按照同一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的性質(zhì)劃分，而不是依據(jù)編制、會(huì)計(jì)制度或部門(mén)管理等劃分。

　　小貸公司貸款企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)人民銀行下發(fā)的《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》制定以下要求，并結(jié)合我公司實(shí)際，認(rèn)真遵照?qǐng)?zhí)行。

　　中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類(lèi)型，具體標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營(yíng)業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)制定。

　　適用的行業(yè)包括：農(nóng)、林、牧、漁業(yè)，工業(yè)（包括采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)），建筑業(yè)，批發(fā)業(yè)，零售業(yè)，交通運(yùn)輸業(yè)（不含鐵路運(yùn)輸業(yè)），倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)，郵政業(yè)，住宿業(yè)，餐飲業(yè)，信息傳輸業(yè)（包括電信、互聯(lián)網(wǎng)和相關(guān)服務(wù)），軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)，物業(yè)管理，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，其他未列明行業(yè)（包括科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)，社會(huì)工作，文化、體育和娛樂(lè)業(yè)等）。

　　企業(yè)類(lèi)型的劃分以統(tǒng)計(jì)部門(mén)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為依據(jù)。

　�。ǘ⿻�(huì)計(jì)制度

　　我公司建立健全統(tǒng)一法人制度，自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束。實(shí)行“統(tǒng)一管理、分類(lèi)授權(quán)、集中核算、綜合考評(píng)”的財(cái)務(wù)管理體制。

　　統(tǒng)一管理：由我公司統(tǒng)一對(duì)股東負(fù)責(zé)，統(tǒng)一制定全行財(cái)務(wù)制度、財(cái)務(wù)計(jì)劃，統(tǒng)一配置財(cái)務(wù)資源，統(tǒng)一對(duì)外披露財(cái)務(wù)信息，統(tǒng)一對(duì)分支機(jī)構(gòu)和部門(mén)下達(dá)綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃。xx集中核算：我公司在其財(cái)務(wù)管理權(quán)限內(nèi)，財(cái)務(wù)核算實(shí)行同城范圍的集中管理，在分行設(shè)立財(cái)務(wù)核算中心，并根據(jù)內(nèi)控管理和業(yè)務(wù)量需要，配備財(cái)務(wù)核算人員。在同城對(duì)其經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)實(shí)行相對(duì)單獨(dú)核算，客觀(guān)反映其財(cái)務(wù)成果，正確實(shí)施財(cái)務(wù)監(jiān)督。

　　綜合考評(píng)：我公司以?xún)r(jià)值提升為中心，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理績(jī)效進(jìn)行全面評(píng)價(jià)。

　　我公司財(cái)務(wù)管理的目標(biāo)：建立健全激勵(lì)約束機(jī)制，科學(xué)合理配置財(cái)務(wù)資源，加強(qiáng)財(cái)務(wù)監(jiān)督，防范和化解財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化。

　　本行財(cái)務(wù)管理的原則：

　�。ㄒ唬﹫�(jiān)持經(jīng)濟(jì)核算原則，以效益、質(zhì)量為中心，優(yōu)化資源配置，兼顧長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)與中短期目標(biāo)、全局利益與局部利益，努力增加收入，降低經(jīng)營(yíng)成本，穩(wěn)步推進(jìn)我公司業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，促進(jìn)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

　�。ǘ﹫�(jiān)持科學(xué)管理原則。逐步運(yùn)用管理會(huì)計(jì)方法，推進(jìn)以?xún)r(jià)值提升為核心的`財(cái)務(wù)管理精細(xì)化進(jìn)程，輔助經(jīng)營(yíng)決策。

　　（三）堅(jiān)持審慎管理原則。真實(shí)記錄并全面反映各項(xiàng)財(cái)務(wù)活動(dòng)，建立健全財(cái)務(wù)的內(nèi)部控制，改善經(jīng)營(yíng)管理，提高經(jīng)濟(jì)效益。

　�。ㄋ模﹫�(jiān)持依法辦事原則，遵守各項(xiàng)財(cái)稅法規(guī)和財(cái)經(jīng)紀(jì)律，按章辦事。

　　財(cái)務(wù)管理的基本方法包括規(guī)劃、預(yù)測(cè)、計(jì)劃、預(yù)算、控制、監(jiān)督、考核、評(píng)價(jià)和分析等。我公司推行全面預(yù)算管理，以財(cái)務(wù)核算精細(xì)化為基礎(chǔ)，運(yùn)用平衡記分卡方法確保各項(xiàng)戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

　　逐步建立“垂直管理、雙線(xiàn)報(bào)告、運(yùn)行高效、信息透明”的財(cái)務(wù)主管委派制。通過(guò)委派財(cái)務(wù)主管，協(xié)助各分支機(jī)構(gòu)行使各項(xiàng)財(cái)務(wù)管理職能，健全各項(xiàng)規(guī)章制度，提高財(cái)務(wù)管理專(zhuān)業(yè)化水平，充分發(fā)揮財(cái)務(wù)主管在強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理和財(cái)務(wù)監(jiān)督中的職能作用。

　　為有效防范和化解財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)將財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)口前移，建立健全全方位、多層次的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

　�。ㄈ┦谛殴芾碇贫�

　　實(shí)行“授權(quán)管理、審貸分離、分級(jí)審批”制度。在辦理授信業(yè)務(wù)過(guò)程中，將調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營(yíng)管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)分解，分為調(diào)查崗、審查人、貸審委、審批人，實(shí)現(xiàn)其相互制約和支持。

　�。ㄋ模┬畔⑾到y(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)

　　我公司建立了一整套信息系統(tǒng)軟件，實(shí)現(xiàn)了信息系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)化，規(guī)范化。有效降低統(tǒng)計(jì)成本，為各部門(mén)數(shù)據(jù)交換，信息共享創(chuàng)造了條件。為保障貸款標(biāo)準(zhǔn)化奠定了基礎(chǔ)。

　　我公司為保障貸款安全性建立了個(gè)人信貸管理系統(tǒng)，公司信貸管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了貸款流程化，標(biāo)準(zhǔn)化。個(gè)人信貸管理系統(tǒng)，公司信貸管理系統(tǒng)對(duì)數(shù)據(jù)的控制實(shí)現(xiàn)了貸款標(biāo)準(zhǔn)化。

　　三、具體工作計(jì)劃

　�。ㄒ唬⿷�(yīng)用階段。

　　將我公司現(xiàn)有的統(tǒng)計(jì)制度根據(jù)人民銀行金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和我公司實(shí)際工作情況不斷修訂完善，將金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化切實(shí)應(yīng)用到我行工作中去，嚴(yán)格執(zhí)行，合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

　�。ǘ┟鞔_職責(zé)分工。

　　我公司各相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)具體職責(zé)和分工明確，分解落實(shí)。

　�。ㄈ┘訌�(qiáng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)。

　　我公司根據(jù)人民銀行部署，制定培訓(xùn)規(guī)劃，對(duì)統(tǒng)計(jì)人員和相關(guān)業(yè)務(wù)崗位人員開(kāi)展金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)。

　�。ㄋ模┓€(wěn)步貫徹實(shí)施。

　　針對(duì)經(jīng)營(yíng)管理和數(shù)據(jù)披露中的缺失信息和標(biāo)準(zhǔn)不一致的地方，按照標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行補(bǔ)充和整改。

　�。ㄎ澹┒ㄆ谶M(jìn)行自查。

　　負(fù)責(zé)部門(mén)檢查金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)行情況，并及時(shí)向標(biāo)準(zhǔn)化工作落實(shí)小組匯報(bào)。為加大保障力度，設(shè)立相應(yīng)工作崗位，配備落實(shí)標(biāo)準(zhǔn)所需的人員和設(shè)備。

貸款自查報(bào)告6

聯(lián)社業(yè)務(wù)部：

　　我社自貸款新規(guī)頒布實(shí)施以來(lái)，結(jié)合自身實(shí)際，積極運(yùn)作，狠抓落實(shí)，貸款新規(guī)貫徹執(zhí)行工作取得了一定的進(jìn)展和成效。

　　貸款新規(guī)貫徹落實(shí)：

　　一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，明確分工，為落實(shí)貸款新規(guī)提供組織保障。自銀監(jiān)會(huì)下發(fā)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”以來(lái)，我社高度重視，專(zhuān)門(mén)召開(kāi)會(huì)議，研究部署貫徹執(zhí)行貸款新規(guī)工作，成立了由社主任任組長(zhǎng)的貸款新規(guī)貫徹執(zhí)行工作小組，落實(shí)貸款新規(guī)規(guī)定。

　　二、扎實(shí)推進(jìn)，狠抓落實(shí)，按照新規(guī)要求，我社及時(shí)學(xué)習(xí)了中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，并根據(jù)聯(lián)社，轉(zhuǎn)發(fā)省聯(lián)社《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人類(lèi)貸款管理的通知》。這些制度和文件的制定和下發(fā)保證了貸款新規(guī)在我社的有效執(zhí)行。為了更好的落實(shí)貸款新規(guī)，總結(jié)執(zhí)行中遇到的困難，交流經(jīng)驗(yàn)，聯(lián)社組織了兩次由相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人及聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)參加的貸款新規(guī)討論會(huì)，會(huì)上，大家討論了新規(guī)執(zhí)行中遇到的各種問(wèn)題，交流工作經(jīng)驗(yàn)。通過(guò)對(duì)制度和實(shí)例相結(jié)合的討論，加強(qiáng)了大家對(duì)新規(guī)要義和精髓的理解，討論會(huì)取得了顯著的成效。具體業(yè)務(wù)操作員，對(duì)貸款新規(guī)有了更深層次的理解。為我社的貫徹執(zhí)行打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

　　截至20xx年8月末，我社累計(jì)發(fā)放貸款344筆，金額總計(jì)xx83萬(wàn)元。其中：個(gè)人農(nóng)戶(hù)貸款金額總計(jì)xx15萬(wàn)元；這些貸款都嚴(yán)格按照借款人的實(shí)際需求發(fā)放，個(gè)人貸款全部采取信貸員雙人面簽的操作方式，有效防范了因不符合規(guī)定代簽、信貸員內(nèi)部欺詐等違規(guī)現(xiàn)象的'發(fā)生。

　　我社執(zhí)行貸款新規(guī)自查過(guò)程中遇到的難點(diǎn)及問(wèn)題：

　　二、自查中發(fā)現(xiàn)，雖然大家在大的問(wèn)題上已經(jīng)做到規(guī)范，但在一些細(xì)節(jié)問(wèn)題中還存在一些不足，例如:一些資料的印章有漏蓋現(xiàn)象;聯(lián)社另行規(guī)定的新增資料遺漏等。

　　下一步整改措施：

　　一、采取有效措施，確保貸款新規(guī)的規(guī)范和執(zhí)行

　　一是要制定好實(shí)施細(xì)則，完善貸款操作流程，對(duì)受托支付做出明確規(guī)定，對(duì)衍生出的貸款新風(fēng)險(xiǎn)制定出防范措施；

　　二是積極開(kāi)展貸款新規(guī)培訓(xùn)，對(duì)執(zhí)行中需注意的環(huán)節(jié)、流程的操作給予詳細(xì)講解；

　　三是建立信息反饋平臺(tái)及時(shí)解決辦法貫徹實(shí)施中的具體困難和問(wèn)題。

　　二、強(qiáng)化崗位職責(zé)，加強(qiáng)貸款新規(guī)的執(zhí)行力度

　　我們決心認(rèn)真貫徹新規(guī)，自查不足，及時(shí)糾改，為信合的快速發(fā)展添磚增瓦！

觀(guān)北信用社

　　二○xx年九月七日

貸款自查報(bào)告7

　　根據(jù)總行工作安排，風(fēng)險(xiǎn)部會(huì)同資產(chǎn)部、公司部于20xx年9月13日-19日，對(duì)全縣35家支行及總行營(yíng)業(yè)部進(jìn)行了為期一周的專(zhuān)項(xiàng)檢查。檢查涉及到期貸款、責(zé)任認(rèn)定、劃段管理、經(jīng)營(yíng)指標(biāo)、收購(gòu)表外等諸方面�，F(xiàn)將相關(guān)檢查情況報(bào)告如下：

　　一、檢查基本情況

　　通過(guò)檢查發(fā)現(xiàn)，到期未收回貸款筆數(shù)較多，壓降形勢(shì)十分嚴(yán)峻；責(zé)任認(rèn)定進(jìn)展緩慢，對(duì)責(zé)任人認(rèn)定存在不準(zhǔn)確的情形；劃段管理工作占用精力較多，質(zhì)量比最初有所提高；經(jīng)營(yíng)指標(biāo)完成情況不容樂(lè)觀(guān)；萬(wàn)元以下收購(gòu)表外貸款未發(fā)現(xiàn)明顯問(wèn)題。

　　二、檢查的主要方面

　�。ㄒ唬┑狡谫J款方面

　�。薄⒔�(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)，**年**月**日（含）以來(lái)發(fā)放，至**年8月31日到期未收回的貸款，共計(jì)**筆**萬(wàn)元，其中，20xx年1-8月份到期未收回貸款**筆**萬(wàn)元。在檢查日通過(guò)轉(zhuǎn)貸盤(pán)活、現(xiàn)金結(jié)清等方式收回貸款**筆**萬(wàn)元。

　�。病⒕唧w到支行，**支行**筆**萬(wàn)元，**支行**筆***萬(wàn)元，**支行**筆**萬(wàn)元，**支行4筆40萬(wàn)元，**支行28筆185萬(wàn)元，**支行23筆441萬(wàn)元，**支行18筆86萬(wàn)元，**支行45筆323萬(wàn)元，**支行66筆194萬(wàn)元，**支行2筆2.4萬(wàn)元。

　　3、經(jīng)過(guò)逐筆核對(duì)，上述到期未收回的貸款涉及到責(zé)任人104名，其中，支行員工40人。首貸日在20xx年之后的通過(guò)信貸系統(tǒng)查詢(xún)基本準(zhǔn)確，但是信貸系統(tǒng)之前的，尤其20xx年之前的'，需要翻閱傳票，上推的不準(zhǔn)確。

　　4、上述貸款落實(shí)出違規(guī)貸款23筆169.8萬(wàn)元，主要是頂名、冒名、跨轄等違規(guī)類(lèi)型。除了檢查日收回的16筆115萬(wàn)元貸款外，剩余的388筆2258萬(wàn)元貸款逐筆提出了壓降措施，近期確實(shí)無(wú)法辦理的分析了原因。

　　（二）責(zé)任認(rèn)定方面

　　落實(shí)責(zé)任認(rèn)定工作不但進(jìn)展緩慢，而且在上推首貸日，認(rèn)定各崗位責(zé)任，是否違規(guī)等反面存在不同程度的不足。即使在9月底完成，其參考價(jià)值也不高。

　　（三）劃段管理方面

　　劃段管理多數(shù)單位進(jìn)行了動(dòng)態(tài)管理，對(duì)每天發(fā)生的業(yè)務(wù)即使錄入臺(tái)帳，月底分類(lèi)時(shí)按照臺(tái)帳分類(lèi)。但是該項(xiàng)工作占用了信貸人員的太多精力。

　�。ㄋ模┙�(jīng)營(yíng)指標(biāo)方面

　　通過(guò)與支行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)座談，被查單位三季度及年度經(jīng)營(yíng)指標(biāo)完成情況不容樂(lè)觀(guān)。檢查人員督促支行積極營(yíng)銷(xiāo)存款、貸款，加大不良貸款和利息的催收力度，確保全面完成各項(xiàng)業(yè)務(wù)計(jì)劃。

　�。ㄎ澹┦召�(gòu)表外方面

　　經(jīng)落實(shí)，萬(wàn)元以下收購(gòu)表外貸款不存在員工攤派、轉(zhuǎn)包社會(huì)人員違法清收等現(xiàn)象，各單位進(jìn)度不一。

　　三、下一步工作計(jì)劃

　�。ㄒ唬┬刨J督導(dǎo)員加大檢查輔導(dǎo)力度。信貸輔導(dǎo)員深入了解基層支行的實(shí)際業(yè)務(wù)操作情況，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)操作中疑點(diǎn)、難點(diǎn)的有效輔導(dǎo)。規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為、提高制度執(zhí)行力，切實(shí)加強(qiáng)檢查輔導(dǎo)職能的履行。

　�。ǘ⿵�(qiáng)化信貸管理，嚴(yán)控新增貸款風(fēng)險(xiǎn)。為壓降不良貸款，把加強(qiáng)信貸管理，確保新增貸款放得出、收得回作為壓降不良貸款工作的重中之重。工作中重點(diǎn)抓了以下幾個(gè)方面：一是通過(guò)強(qiáng)化業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育，提高信貸人員素質(zhì)，切實(shí)防范道德風(fēng)險(xiǎn)；二是合理確定信貸投向，切實(shí)防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。繼續(xù)立足“四個(gè)面向”市場(chǎng)定位，按照“控大放小”的原則，加大對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、服務(wù)業(yè)、中小企業(yè)、農(nóng)戶(hù)和個(gè)體工商戶(hù)的貸款支持力度；三是強(qiáng)化信貸基礎(chǔ)工作，切實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn)。健全信貸管理規(guī)章制度，規(guī)范信貸行為；開(kāi)展送信貸知識(shí)下鄉(xiāng)和集中評(píng)級(jí)授信活動(dòng)，打造堅(jiān)實(shí)的信貸基礎(chǔ)和良好的信用環(huán)境。

　�。ㄈ┏闪�(zhuān)職清收組織，力促不良資產(chǎn)盤(pán)活。為加快不良資產(chǎn)清收步伐，總行成立了不良資產(chǎn)清收大隊(duì)，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)不良資產(chǎn)清收盤(pán)活工作，清收大隊(duì)下設(shè)3個(gè)清收中隊(duì)，全部由支行業(yè)務(wù)骨干組成。清收人員績(jī)效工資的40%與清收效果掛鉤，上不封頂，調(diào)動(dòng)清收人員的工作積極性

　�。ㄋ模﹪�(yán)格監(jiān)控，加大對(duì)后50名支行的考核。對(duì)全市不良貸款占比位居后50名支行，總行將定期對(duì)其召開(kāi)座談會(huì)，對(duì)不良貸款進(jìn)行深入剖析，制定專(zhuān)門(mén)清收處置計(jì)劃；對(duì)非應(yīng)計(jì)占比居高不下的18家單位，總行將對(duì)支行負(fù)責(zé)人、信貸主管、客戶(hù)經(jīng)理分別予以經(jīng)濟(jì)處罰，以督促壓降不良貸款。

貸款自查報(bào)告8

　　根據(jù)省財(cái)政廳關(guān)于《湖北省縣域機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼政策績(jī)效評(píng)價(jià)實(shí)施方案》（鄂財(cái)金發(fā)【20xx】16號(hào)）文件精神，現(xiàn)將我行涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)進(jìn)行了自評(píng)如下：

　　一、項(xiàng)目概況

　　中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行xx州分行于20xx年3月28日成立，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)xx市（包括xx市城區(qū)和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)）轄內(nèi)的銀行類(lèi)個(gè)人業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)等各類(lèi)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)和業(yè)務(wù)發(fā)展，負(fù)責(zé)管理航空路、舞陽(yáng)壩、土橋壩、學(xué)院路、清逸等五個(gè)二級(jí)支行的管理，負(fù)責(zé)施州大道、東門(mén)、龍鳳壩、崔壩、屯堡、白楊、沙地等網(wǎng)點(diǎn)的管理。

　　二、項(xiàng)目資金使用及管理情況

　　1、20xx年度我行“農(nóng)戶(hù)農(nóng)林牧漁貸款”、“農(nóng)戶(hù)消費(fèi)和其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款”和“農(nóng)村企業(yè)及各類(lèi)組織農(nóng)林牧漁業(yè)貸款”、“農(nóng)村企業(yè)及各類(lèi)組織支農(nóng)貸款”的年末平均余額為xx萬(wàn)元,20xx年可予獎(jiǎng)勵(lì)的涉農(nóng)貸款增量為xx萬(wàn)元，涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金xx萬(wàn)元。xx市財(cái)政局于20xx年3月21日撥付20xx年涉農(nóng)增量獎(jiǎng)勵(lì)xx萬(wàn)元到我行。我行列入營(yíng)業(yè)外科目中。

　　2、20xx年度xx市“農(nóng)戶(hù)農(nóng)林牧漁貸款”、“農(nóng)戶(hù)消費(fèi)和其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款”和“農(nóng)村企業(yè)及各類(lèi)組織農(nóng)林牧漁業(yè)貸款”、“農(nóng)村企業(yè)

　　及各類(lèi)組織支農(nóng)貸款”的年末平均余額為xx萬(wàn)元。20xx年可予獎(jiǎng)勵(lì)的涉農(nóng)貸款增量為xx萬(wàn)元，涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金xx萬(wàn)元。經(jīng)省財(cái)政廳審計(jì)后的增量獎(jiǎng)勵(lì)為xx萬(wàn)元。xx市財(cái)政局于20xx年4月1日撥付20xx年涉農(nóng)增量獎(jiǎng)勵(lì)xx萬(wàn)元到我行。我行列入營(yíng)業(yè)外科目中。

　　三、項(xiàng)目組織實(shí)施情況

　　1、項(xiàng)目組織情況。在上報(bào)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)政策工作中，我行高度重視，積極與人行、銀監(jiān)局、財(cái)政局等部門(mén)的溝通配合，嚴(yán)把數(shù)據(jù)關(guān)，確保涉農(nóng)貸款增量數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確。一是嚴(yán)格審核涉農(nóng)貸款計(jì)算口徑；二是認(rèn)真計(jì)算涉農(nóng)貸款增量金額；三是嚴(yán)把年末不良貸款率的審核。

　　2、項(xiàng)目管理情況。我行陸續(xù)出臺(tái)了小額貸款制度、專(zhuān)業(yè)合作社制度、家庭農(nóng)場(chǎng)貸款制度、商務(wù)貸款制度、小企業(yè)貸款制度。并就涉農(nóng)貸款的受理、調(diào)查、審查、審批等九大流程進(jìn)行了詳細(xì)說(shuō)明，明確了貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查各環(huán)節(jié)人員責(zé)任，形成了審貸分離、前中后臺(tái)分離的授信機(jī)制，有效規(guī)避了操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)隱患。并設(shè)立了專(zhuān)門(mén)的貸后管理崗位，對(duì)已發(fā)放貸款進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，并按期進(jìn)行電話(huà)、實(shí)地貸后檢查，對(duì)即將到期貸款客戶(hù)進(jìn)行提醒，對(duì)逾期貸款進(jìn)行上門(mén)催收，為貸款的及時(shí)回收和資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良奠定了基礎(chǔ)。

　　四、建議及下一步工作安排

　　通過(guò)實(shí)施金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)政策，我行要加快對(duì)農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)改造，重點(diǎn)支持農(nóng)村信貸中心的建設(shè)和資金投入，加大對(duì)涉農(nóng)貸款市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)宣傳營(yíng)銷(xiāo)力度，提高縣域我行對(duì)企業(yè)涉農(nóng)信貸投放的積極性，極大鼓勵(lì)了我行對(duì)三農(nóng)的'支持力度，確保中央惠農(nóng)政策落實(shí)。

　　由于涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)是按年度實(shí)施，對(duì)此項(xiàng)工作了解不夠深入，工作中存在一些不協(xié)調(diào)因素，結(jié)合前期工作的開(kāi)展，提出如下建議：

　　1、降低增量的要求。根據(jù)文件要求，涉農(nóng)貸款的增量獎(jiǎng)勵(lì)要求增長(zhǎng)超過(guò)15%以上的金額才予以獎(jiǎng)勵(lì)，而作為一家主要服務(wù)三農(nóng)的零售銀行金融機(jī)構(gòu)，隨著涉農(nóng)貸款規(guī)模的不斷增大，要求每年規(guī)模大幅增長(zhǎng)愈加困難。縣域貸款客戶(hù)增長(zhǎng)速度達(dá)到15%的要求是個(gè)很高的標(biāo)準(zhǔn)，與實(shí)際情況存在不相符的情況。特申請(qǐng)根據(jù)涉農(nóng)貸款的規(guī)模實(shí)行累進(jìn)制獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)，而不是設(shè)立15%這一固定增長(zhǎng)比例。從而提高金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)的積極性，扶持三農(nóng)，助推縣域經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展。

　　2.根據(jù)不同區(qū)域經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，有針對(duì)性地?cái)U(kuò)大涉農(nóng)資金獎(jiǎng)勵(lì)的范圍。作為鄂西山區(qū)的貧困市州，轄內(nèi)的產(chǎn)業(yè)基本上均涉及到三農(nóng)，而目前銀行的貸款產(chǎn)品與操作流程均由總行統(tǒng)一制定，為了滿(mǎn)足三農(nóng)資金的需要與銀行內(nèi)部制度合規(guī)的目標(biāo)，貸款產(chǎn)品可能不為涉農(nóng)產(chǎn)品，但貸款實(shí)際用于三農(nóng)的發(fā)展，這就會(huì)產(chǎn)生實(shí)際涉農(nóng)資金大于系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。特建議對(duì)山區(qū)縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的個(gè)人貸款與中小企業(yè)貸款，均納入涉農(nóng)貸款的范圍進(jìn)行統(tǒng)計(jì)與獎(jiǎng)勵(lì)。

貸款自查報(bào)告9

　　xx信用社依照《中華人民共和國(guó)統(tǒng)計(jì)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《統(tǒng)計(jì)違法違紀(jì)行為處分規(guī)定》、《金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定》（中國(guó)人民銀行令〔20xx〕第9號(hào)）等有關(guān)涉及統(tǒng)計(jì)工作的法律、法規(guī)和規(guī)章。對(duì)照金融統(tǒng)計(jì)有關(guān)法規(guī)及《中國(guó)人民銀行關(guān)于開(kāi)展全國(guó)金融統(tǒng)計(jì)執(zhí)法檢查的通知》（銀發(fā)xx[20xx]195號(hào)）精神，認(rèn)真開(kāi)展自查，現(xiàn)將自查結(jié)果匯報(bào)如下：

　�。ㄒ唬┙y(tǒng)計(jì)違法行為及其查處情況

　　2.統(tǒng)計(jì)部門(mén)，不存在未經(jīng)批準(zhǔn)擅自組織實(shí)施統(tǒng)計(jì)調(diào)查或者變更統(tǒng)計(jì)調(diào)查制度內(nèi)容，偽造、篡改統(tǒng)計(jì)資料，違法公布統(tǒng)計(jì)資料，違法泄露統(tǒng)計(jì)調(diào)查對(duì)象資料等問(wèn)題。

　　3.統(tǒng)計(jì)調(diào)查對(duì)象，不存在拒絕提供或提供不真實(shí)、不完整的統(tǒng)計(jì)調(diào)查資料等問(wèn)題。

　　4.檢查對(duì)象在統(tǒng)計(jì)檢查中不存在阻撓、限制或干擾統(tǒng)計(jì)執(zhí)法檢查，不存在統(tǒng)計(jì)執(zhí)法機(jī)關(guān)不作為，壓案不查、瞞案不報(bào)等問(wèn)題。

　�。ǘ┙y(tǒng)計(jì)法規(guī)和調(diào)查統(tǒng)計(jì)制度的執(zhí)行情況

　　重點(diǎn)自查20xx年至20xx年1季度有關(guān)統(tǒng)計(jì)法規(guī)、調(diào)查制度和統(tǒng)計(jì)制度的貫徹執(zhí)行情況。

　　1.我社認(rèn)真貫徹執(zhí)行《中華人民共和國(guó)統(tǒng)計(jì)法》《金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定》。

　　2.對(duì)人民銀行下發(fā)的調(diào)查統(tǒng)計(jì)制度認(rèn)真貫徹執(zhí)行，認(rèn)真自查涉農(nóng)貸款數(shù)據(jù)質(zhì)量，包括涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)工作管理制度和崗位操作流程的建立和執(zhí)行情況，20xx年以來(lái)涉農(nóng)貸款的統(tǒng)計(jì)方法以及會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)口徑的變動(dòng)情況，“三農(nóng)貸款”主要項(xiàng)目數(shù)據(jù)的歸屬及數(shù)據(jù)填報(bào)情況等。

　　3.統(tǒng)計(jì)從業(yè)人員對(duì)本崗位統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)的.熟練程度高。

　　4.開(kāi)展統(tǒng)計(jì)工作配備的計(jì)算機(jī)軟、硬件能保證準(zhǔn)確、及時(shí)加工出人民銀行統(tǒng)計(jì)制度要求的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

　�。ㄈ┙y(tǒng)計(jì)工作管理

　　統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)、統(tǒng)計(jì)崗位的設(shè)置、統(tǒng)計(jì)人員的配備情況合理；統(tǒng)計(jì)人員多次參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)；統(tǒng)計(jì)工作管理制度、崗位責(zé)任制度、操作流程的建立以及執(zhí)行情況很好。

　　經(jīng)過(guò)我社認(rèn)真自查總結(jié)，未發(fā)現(xiàn)我社存在突出矛盾和問(wèn)題。

貸款自查報(bào)告10

縣聯(lián)社：

　　根據(jù)縣聯(lián)社新增貸投自檢查的相關(guān)要求，我社及時(shí)對(duì)新增貸款投向進(jìn)行了自查，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：

　　一、成立自查小組，傳達(dá)檢查方案

　　我社及時(shí)成立了由社主任劉x為組長(zhǎng)、副主任劉x及各分社負(fù)責(zé)人為成員的新增貸款自查領(lǐng)導(dǎo)小組。認(rèn)真學(xué)習(xí)新增貸款檢查方案，組織專(zhuān)人負(fù)責(zé)。

　　二、認(rèn)真自查，真實(shí)反映

　　1、截止xx年8月28日，全社新增貸款xx萬(wàn)元，其中農(nóng)戶(hù)小額貸款新增萬(wàn)元，中小企業(yè)貸款新增萬(wàn)元，汽車(chē)按揭貸款新增萬(wàn)元，其它個(gè)人生產(chǎn)消費(fèi)貸款新增萬(wàn)元。

　　2、1-8月新增貸款單筆超過(guò)500萬(wàn)元的貸款僅一筆，為某某有限公司于某年某月某日發(fā)放的800萬(wàn)元，期限一年，借款方式為抵押，借款用途為購(gòu)鋼材，符合其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的`范圍。

　　3、我社的所有新增貸款除農(nóng)戶(hù)小額貸款以外，均按照“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的要求進(jìn)行操作，按借款人提供的資金用途要求等相關(guān)資料進(jìn)行自主或受托支付，借款人的借款用途均符合其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或消費(fèi)的范圍。

　　4、我社年初進(jìn)行企業(yè)評(píng)級(jí)授信時(shí)，就嚴(yán)格控制“兩高一�！焙吐浜螽a(chǎn)能企業(yè)的評(píng)級(jí)授信，截止目前，我社無(wú)“兩高一剩”和落后產(chǎn)能行業(yè)項(xiàng)目授信企業(yè)。

　　三、以后的工作打算

　　此次對(duì)新增貸款投向自查結(jié)果未發(fā)現(xiàn)流向“兩高一剩”及落后產(chǎn)能行業(yè)，但我社仍然要求全社信貸人員在以后辦理貸款時(shí)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行“三個(gè)辦法一指引”等相關(guān)規(guī)定，及時(shí)將信貸資金流向中小企業(yè)、三農(nóng)和民生類(lèi)經(jīng)濟(jì)，確保穩(wěn)健貨幣政策順利落實(shí)。

　　特此報(bào)告！

　某某信用社

年月日

貸款自查報(bào)告11

各上級(jí)部門(mén)：

　　根據(jù)南金辦函【ⅩⅩ】626號(hào)關(guān)于開(kāi)展ⅩⅩ年南寧市小額貸款公司現(xiàn)場(chǎng)檢查和年度預(yù)考評(píng)的通知，XX小額貸款有限責(zé)任公司管理層高度重視，召開(kāi)了專(zhuān)題會(huì)議，研討自檢自查工作方案，布置工作內(nèi)容。各部門(mén)統(tǒng)一思想，相互協(xié)調(diào)配合，認(rèn)真落實(shí)檢查及預(yù)評(píng)要求的各項(xiàng)工作重點(diǎn)，及時(shí)開(kāi)展各項(xiàng)自檢自查工作。于ⅩⅩ年11月7日至ⅩⅩ年11月17日，對(duì)公司內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進(jìn)行了自檢自查，現(xiàn)將本次自查的有關(guān)情況匯報(bào)如下：

　　此次自查工作在我公司董事長(zhǎng)XXX及各部門(mén)負(fù)責(zé)人指導(dǎo)下開(kāi)展，我公司認(rèn)真梳理了從20xx年7月至今的各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、合規(guī)性、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)控制制度及經(jīng)營(yíng)管理的薄弱環(huán)節(jié)，嚴(yán)格按照本次檢查的重點(diǎn)要求和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定逐一進(jìn)行排查，檢查覆蓋率達(dá)100% 。

　　一、公司基本情況及業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況

　　XX小額貸款有限責(zé)任公司注冊(cè)資金為壹億元，均為股東自有資金，暫無(wú)商業(yè)銀行融資。公司設(shè)有股東會(huì)、董事會(huì)，并下設(shè)總經(jīng)理室（審貸委員會(huì)）、信貸客戶(hù)服務(wù)部、財(cái)務(wù)部、綜合部、風(fēng)險(xiǎn)控制等部門(mén)。公司以講信用為基礎(chǔ)、手續(xù)簡(jiǎn)便為原則為三農(nóng)產(chǎn)業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)、小微企業(yè)提供及時(shí)的貸款服務(wù)。

　　截止到ⅩⅩ年10月31日，公司累計(jì)發(fā)放貸款萬(wàn)元，其中涉農(nóng)貸款累計(jì)發(fā)放額為萬(wàn)元，占總發(fā)放額的 %。公司目前貸款余額為萬(wàn)元，其中涉農(nóng)貸款共計(jì) 筆，合計(jì) 萬(wàn)元。占各項(xiàng)貸款余額的 %。

　　二、財(cái)務(wù)管理、執(zhí)行情況

　　依據(jù)《金融企業(yè)財(cái)務(wù)制度》，《金融企業(yè)會(huì)計(jì)出納制度》，《廣西區(qū)企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)實(shí)施細(xì)則》等相關(guān)制度規(guī)定，財(cái)務(wù)堅(jiān)持每月對(duì)報(bào)表與總賬、總賬與分戶(hù)賬進(jìn)行了認(rèn)真核對(duì)，做到賬賬、賬表、賬實(shí)、賬據(jù)、賬款、內(nèi)外賬務(wù)完全相符。財(cái)務(wù)收支堅(jiān)持實(shí)事求是、真實(shí)準(zhǔn)確、增收節(jié)支、量入為出的原則，嚴(yán)格控制各項(xiàng)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，完整記錄各種開(kāi)支，及時(shí)反映經(jīng)營(yíng)狀況。通過(guò)自查，無(wú)違規(guī)或超標(biāo)列支各種費(fèi)用情況發(fā)生。

　　自查到目前為止，我公司的經(jīng)營(yíng)沒(méi)有發(fā)現(xiàn)賬外經(jīng)營(yíng)的行為。

　　我公司財(cái)務(wù)的應(yīng)收賬款ⅩⅩ年10月末為我們遵循依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和納稅，公司自20xx年2月開(kāi)業(yè)以來(lái)，累計(jì)繳納稅金萬(wàn)元，其中營(yíng)業(yè)稅萬(wàn)元，所得稅萬(wàn)元。實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)為萬(wàn)元。

　　三、信貸業(yè)務(wù)情況

　　1、通過(guò)對(duì)營(yíng)業(yè)以來(lái)的每一筆貸款進(jìn)行自查，未發(fā)生單筆貸款超過(guò)500萬(wàn)元的情況，我公司嚴(yán)格遵守“小額、分散”原則，按照金融辦規(guī)定單筆或單個(gè)客戶(hù)的貸款余額控制在公司注冊(cè)資本的5%以?xún)?nèi)（含5%），沒(méi)有違規(guī)放款的現(xiàn)象，無(wú)一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款。

　　2、利率執(zhí)行上下浮動(dòng)全部在人民銀行基準(zhǔn)利率0.9—4倍區(qū)間內(nèi)，無(wú)隱瞞收支，節(jié)流利潤(rùn)現(xiàn)象。

　　3、公司實(shí)行按月結(jié)息的方式，貸款本金、利息不存在現(xiàn)金結(jié)算的情況。經(jīng)自查，所有貸款均屬于合規(guī)、正常。具體管理及運(yùn)作方式概括為以下幾方面：

　　1）、信貸業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的建立與落實(shí)情況。為加強(qiáng)信貸管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，公司制定了《信貸管理基本制度》，信貸人員進(jìn)行了認(rèn)真學(xué)習(xí)，并要求信貸人員嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。同時(shí)結(jié)合我公司自身實(shí)際，對(duì)貸款的“調(diào)查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細(xì)具體規(guī)定。

　　公司貸款期限靈活，主要以一年期以?xún)?nèi)的短期流動(dòng)資金貸款居多。公司計(jì)劃效仿銀行信貸分類(lèi)，推行“正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失”五級(jí)分類(lèi)的管理辦法，對(duì)各項(xiàng)貸款進(jìn)行管理。

　　2）、貸款審批情況。根據(jù)有關(guān)信貸內(nèi)控制度要求，公司成立了審貸委員會(huì)。并對(duì)貸款審批權(quán)限進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)定。凡上報(bào)審貸會(huì)的貸款，首先必須對(duì)貸款項(xiàng)目的.可行性進(jìn)行調(diào)查，對(duì)貸款人的信譽(yù)進(jìn)行評(píng)定。嚴(yán)禁人情貸款、超權(quán)貸款出現(xiàn)，保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

　　3）、貸款的發(fā)放及管理情況。我公司貸款投放以“農(nóng)戶(hù)、個(gè)體工商戶(hù)、中小企業(yè)”為主，貸款主管信貸員許對(duì)每筆貸款進(jìn)行調(diào)查研究，風(fēng)險(xiǎn)性評(píng)估。

　　四、其他重大違法違紀(jì)行為

　　1、我公司嚴(yán)格遵守區(qū)、市金融辦的規(guī)定，以注冊(cè)資本為公司的經(jīng)營(yíng)資本，杜絕從事非法集資。

　　2、經(jīng)自查，我公司的財(cái)務(wù)報(bào)表ⅩⅩ年10月末的貸款存量為元，與公司注冊(cè)資本相符，沒(méi)有吸收或變相吸收公眾存款行為。

　　3、我公司沒(méi)有不存在涉嫌暴力收貸、金融詐騙等行為。

　　雖然經(jīng)過(guò)全體員工自檢自查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象，但由于部分員工實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)相對(duì)缺乏，對(duì)政策、法律、法規(guī)、制度上的理解可能會(huì)出現(xiàn)偏差，也難免會(huì)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理和一些業(yè)務(wù)操作方面的失誤，希望檢查組在對(duì)我公司檢查過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)給我們提出，我們一定虛心接受，在下步經(jīng)營(yíng)管理中不斷完善，加以改正。力爭(zhēng)更好的為三農(nóng)經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)！

貸款自查報(bào)告12

　　經(jīng)歷了20xx年的天量信貸之后，20xx年，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等五大商業(yè)銀行將要面臨新的資本協(xié)議，銀監(jiān)會(huì)也加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行的資本要求，并且要求商業(yè)銀行健全和完善“立足當(dāng)前著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)”的資本補(bǔ)充長(zhǎng)效機(jī)制，銀行貸款自查報(bào)告。

　　銀監(jiān)會(huì)也已經(jīng)把大型商業(yè)銀行的資本充足率從11%提至了11.5%，并且實(shí)行動(dòng)態(tài)的資本充足率管理，并有可能進(jìn)一步提高資本充足率的可能性。

　　從已經(jīng)公布的五大商業(yè)銀行20xx年的年報(bào)看，中國(guó)銀行的資本充足率已經(jīng)降至11.14%，為上市的大型商業(yè)銀行末位，并未達(dá)到監(jiān)管層的`監(jiān)管要求，而中行也最先公布了其再融資方案。

　　一位知情人士對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者透露，監(jiān)管部門(mén)要求大型銀行要盡快制定符合資本約束要求的科學(xué)發(fā)展戰(zhàn)略，加強(qiáng)資本管理。并要求五大商業(yè)銀行結(jié)合各自銀行的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，制定符合自身的20xx年和中長(zhǎng)期資本補(bǔ)充規(guī)劃，并經(jīng)股東大會(huì)批準(zhǔn)后于20xx年6月末前上報(bào)給監(jiān)管部門(mén)，并公開(kāi)披露。

　　銀行自查不良

　　20xx年新增貸款的急劇膨脹，再加上20xx年寬松的新增貸款總額，使得市場(chǎng)人士都在關(guān)注商業(yè)銀行在發(fā)放大量貸款后是否會(huì)造成大量的壞賬，導(dǎo)致商業(yè)銀行的不良貸款上升，整改報(bào)告《銀行貸款自查報(bào)告》。

　　銀監(jiān)會(huì)2月末公布的數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行的不良貸款都實(shí)現(xiàn)了雙降。截至20xx年1月末，商業(yè)銀行不良貸款余額4830億元，比年初減少143億元。不良貸款率1.48%，比年初下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行撥備覆蓋率為161.3%，比上年末上升6.3個(gè)百分點(diǎn)。

　　在不良貸款出現(xiàn)雙降的情況下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還是要求大型銀行加大貸款質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)管控，特別是針對(duì)20xx年以來(lái)新增貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理，通過(guò)加大自查力度，采取監(jiān)管措施，切實(shí)防止不良貸款的反彈。

　　上述知情人士介紹，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求大型銀行在20xx年上半年對(duì)貸款五級(jí)分類(lèi)情況進(jìn)行全面自查，并且自查報(bào)告于5月底前上報(bào)監(jiān)管部門(mén)。

　　20xx年12月，國(guó)外評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)惠譽(yù)對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行的貸款的五級(jí)分類(lèi)產(chǎn)生質(zhì)疑，認(rèn)為其中的“關(guān)注類(lèi)”和“不良類(lèi)”都不能夠及時(shí)反映商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的變化。

　　西南證券銀行首席分析師付立春指出，目前國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行的資產(chǎn)五級(jí)分類(lèi)做得比較好，能夠真實(shí)地反映出商業(yè)銀行的資產(chǎn)變化，并且五級(jí)分類(lèi)的遷徙率也是特別受關(guān)注的一個(gè)重要指標(biāo)。但是，由于資產(chǎn)五級(jí)分類(lèi)只能夠在年報(bào)和半年報(bào)中看到，并且是期末數(shù)據(jù)而不是期中數(shù)據(jù)，希望能夠增加披露數(shù)據(jù)的完整性和規(guī)范性。

　　從工商銀行公布的貸款五級(jí)分類(lèi)來(lái)看，次級(jí)類(lèi)和可疑類(lèi)貸款都有所降低，而損失類(lèi)貸款上升了20.65億元。建設(shè)銀行公布的年報(bào)中顯示，可疑類(lèi)貸款相比20xx年末增加了28.07億元，而其它貸款分類(lèi)則出現(xiàn)下降。

貸款自查報(bào)告13

xxxx：

　　按照《關(guān)于對(duì)20xx年度縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金開(kāi)展自查的通知》（財(cái)金xx號(hào)）文件要求，我們對(duì)照《xxx省縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金管理辦法》（x財(cái)金[20xx]xx號(hào)）及《關(guān)于xxx縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金管理辦法》（xxx財(cái)金[20xx]xx號(hào)）有關(guān)規(guī)定，對(duì)獎(jiǎng)勵(lì)資金的分擔(dān)比例、政策資金的落實(shí)情況、政策執(zhí)行效果進(jìn)行了自查，并根據(jù)操作過(guò)程中存在的問(wèn)題提出了建議，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

　　一、基本情況

　　根據(jù)xx《關(guān)于xxx縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金管理辦法》（xxx財(cái)金[20xx]xxx號(hào)）有關(guān)規(guī)定，我們對(duì)縣域金融機(jī)構(gòu)及時(shí)下發(fā)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)數(shù)據(jù)上報(bào)通知，按照《中國(guó)人民銀行xx中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于的通知》的統(tǒng)計(jì)口徑，通過(guò)對(duì)縣域內(nèi)各金融企業(yè)20xx年度發(fā)放涉農(nóng)貸款增量部分的摸底調(diào)查，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行xxx支行、xxx農(nóng)村信用合作社、xxx銀行xxx支行、建設(shè)銀行xxx支行，等xxx家金融企業(yè)符合涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)口徑，最終有xxxx家金融企業(yè)獲得涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金。xx20xx年，我xxx涉農(nóng)貸款發(fā)放額為x萬(wàn)元，涉農(nóng)貸款平

　　均余額為xxxx萬(wàn)元。通過(guò)財(cái)金字[20xx]xxx號(hào)文件申報(bào)符合條件的可予獎(jiǎng)勵(lì)貸款增量為x萬(wàn)元，申報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)資金為xxx萬(wàn)元。經(jīng)上級(jí)部門(mén)批復(fù)后，獲得中央、省級(jí)、市級(jí)獎(jiǎng)勵(lì)資金xxxx萬(wàn)元。

　　二、政策落實(shí)情況

　　xxxxx單位于20xx年xx月xx日收到涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金xxxx萬(wàn)元（xx[20xx]xxx號(hào)）。獎(jiǎng)勵(lì)資金到達(dá)預(yù)算賬戶(hù)后，嚴(yán)格按照中央省級(jí)xx%，市縣級(jí)各按xx%的比例，依據(jù)xx[20xx]xx號(hào)文件撥付予農(nóng)業(yè)銀行xxx支行中央省級(jí)獎(jiǎng)勵(lì)資金xxx萬(wàn)元、市級(jí)配套資金xxxx萬(wàn)元，共計(jì)xxx萬(wàn)元，依據(jù)xx[20xx]xx號(hào)文件撥付縣級(jí)配套資金xxx萬(wàn)元，依據(jù)xx[20xx]xx號(hào)文件撥付予xxx郵政儲(chǔ)蓄銀行中央省級(jí)獎(jiǎng)勵(lì)資金xx萬(wàn)元、市級(jí)配套資金xxx萬(wàn)元，共計(jì)xxx萬(wàn)元，依據(jù)xxxxx[20xx]xx號(hào)文件撥付縣級(jí)配套資金xxx萬(wàn)元。

　　在涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金政策落實(shí)工作中，xxx單位高度重視，積極與人行、銀監(jiān)局等部門(mén)溝通配合，嚴(yán)把各項(xiàng)數(shù)據(jù)審核關(guān)，確保涉農(nóng)貸款增量數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確。一是嚴(yán)格審核涉農(nóng)貸款計(jì)算口徑；二是認(rèn)真計(jì)算涉農(nóng)貸款增量金額；三是嚴(yán)把年末不良貸款率的.審核。在申報(bào)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)這項(xiàng)惠農(nóng)工作過(guò)程中，我們采取了如下措施：

　　1、加強(qiáng)政策宣傳與引導(dǎo)，促進(jìn)“銀農(nóng)”充分合作，達(dá)到互惠共贏，促進(jìn)xxx經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和騰飛，為“三農(nóng)”發(fā)展做出應(yīng)有貢獻(xiàn)。實(shí)施金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)政策，是國(guó)家支持城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的一項(xiàng)重要舉措，因此必須加強(qiáng)宣傳力度，充分展現(xiàn)國(guó)家的惠農(nóng)政策。

　　2、強(qiáng)化對(duì)金融企業(yè)的監(jiān)督管理，強(qiáng)化財(cái)政資金的管理。更好地發(fā)揮財(cái)政政策和資金的引導(dǎo)作用，促進(jìn)xxx金融企業(yè)的涉農(nóng)貸款健康投放，做到有利于金融企業(yè)發(fā)展，有利于地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

　　3、嚴(yán)格按照《xxx省縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金管理辦法》執(zhí)行，每季度，對(duì)各金融企業(yè)涉農(nóng)貸款情況進(jìn)行監(jiān)督，掌握各金融企業(yè)貸款方向。

　　三、政策執(zhí)行效果及建議

　　通過(guò)實(shí)施金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金政策，加快了對(duì)農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)改造，加大了對(duì)涉農(nóng)貸款市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)宣傳營(yíng)銷(xiāo)力度，提高了縣域金融企業(yè)涉農(nóng)信貸投放的積極性，極大鼓勵(lì)了xxx金融企業(yè)對(duì)“三農(nóng)”建設(shè)的支持力度，確保了中央惠農(nóng)政策的落實(shí)。

　　由于涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)是第一年實(shí)施，對(duì)此項(xiàng)工作的意義認(rèn)識(shí)不夠深入，工作中存在一些不協(xié)調(diào)的因素。在工作的開(kāi)展過(guò)程中，通過(guò)與金融機(jī)構(gòu)的交流，提出如下建議：

　　1、針對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)制定有區(qū)別的獎(jiǎng)勵(lì)政策。如適當(dāng)考慮農(nóng)村信用社的具體情況給予一定的鼓勵(lì)，農(nóng)村信用社作為農(nóng)村貸款投放的主力軍，卻由于歷史包袱重、涉農(nóng)貸款基數(shù)大、增量小等原因無(wú)法享受定向費(fèi)用補(bǔ)貼及增量補(bǔ)貼，可否在相關(guān)政策上對(duì)農(nóng)村信用社予以一定的傾斜，以扶持其健康發(fā)展。

　　2、創(chuàng)新審核方式，利用軟件提高效率。建議通過(guò)開(kāi)發(fā)審核軟件、在線(xiàn)審核等方式，將財(cái)政涉農(nóng)金融獎(jiǎng)補(bǔ)資金的審核工作在

　　各級(jí)財(cái)政部門(mén)之間實(shí)現(xiàn)有效對(duì)接，實(shí)時(shí)監(jiān)控各金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款的投放、回收情況，避免為獲取獎(jiǎng)補(bǔ)資金而隨意修改數(shù)據(jù)，減少重復(fù)工作，節(jié)約審核成本，提高審核效率。

　　3、進(jìn)一步細(xì)化縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)審核辦法。可否考慮以與人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)文的形式，要求各人民銀行、銀監(jiān)局在當(dāng)?shù)刎?cái)政初審時(shí)即對(duì)各相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行審核或出具意見(jiàn)。xxxxx單位

貸款自查報(bào)告14

　　為貫徹落實(shí)20xx年銀監(jiān)局對(duì)我市行信貸業(yè)務(wù)的專(zhuān)項(xiàng)治理工作。我行信貸人員積極開(kāi)展學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次專(zhuān)項(xiàng)治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進(jìn)一步認(rèn)識(shí)違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開(kāi)自查。現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

　　一、自查情況與總體評(píng)價(jià)

　　1、通過(guò)自查我行全體信貸人員都能夠合規(guī)操作、顧全大局，不為眼前利益所動(dòng)，站在我行與客戶(hù)的角度去想問(wèn)題、做工作。2、不計(jì)較個(gè)人得失，辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻(xiàn)。3、能夠加強(qiáng)自身愛(ài)崗敬業(yè)意識(shí)的培養(yǎng)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，做到“干一行、愛(ài)一行、專(zhuān)一行”，自覺(jué)接受廣大客戶(hù)監(jiān)督，定期開(kāi)展批評(píng)與自我批評(píng)，做一名合格的信貸人員。

　　2、恪守規(guī)章制度

　　能夠按照國(guó)家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和我行信貸管理?xiàng)l例，具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格遵守信貸員“八不準(zhǔn)”和“十嚴(yán)禁”。在辦理信貸業(yè)務(wù)的過(guò)程中，嚴(yán)格按規(guī)章制度進(jìn)行貸款調(diào)查、審查審批，無(wú)違規(guī)放貸行為。對(duì)于調(diào)查中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，也認(rèn)真分析加以討論，盡可能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問(wèn)題的，及時(shí)加以關(guān)注，防控不良。

　　二、自查發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題

　　1、學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)不夠深入，因我行為新開(kāi)辦信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，信貸員均為新培訓(xùn)上崗員工，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足，在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認(rèn)知方面不夠深入，對(duì)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)把控能力不足。

　　2、工作還不夠積極主動(dòng)，有時(shí)候只求過(guò)得去，不求過(guò)得硬。

　　3、工作缺乏創(chuàng)新，按部就班；許多工作只是照著別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀(guān)。

　　三、案例分析

　　1、我行自查為****，自發(fā)放貸款以來(lái)，客戶(hù)還款意愿良好且還款正常，貸款確實(shí)用于經(jīng)營(yíng)，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風(fēng)險(xiǎn)暴露的情況，信貸員嚴(yán)格按規(guī)章制度發(fā)放貸款，無(wú)違規(guī)操作行為。

　　2、經(jīng)自查，客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)定，資產(chǎn)狀況良好，抵押物變現(xiàn)能力強(qiáng)，有按期償還我行個(gè)商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類(lèi)偏差的現(xiàn)象。

　　3、信貸員整理檔案過(guò)程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的合同號(hào)書(shū)寫(xiě)錯(cuò)誤，部分資料未按銀監(jiān)局的規(guī)范要求整理。自查出的.問(wèn)題已按要求及時(shí)整改，做到檔案的規(guī)范、整潔。在以后的工作中以此為鑒，認(rèn)真做好信貸工作中的每一個(gè)環(huán)節(jié)。

　　四、下一步改進(jìn)措施和有關(guān)建議

　　在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人。通過(guò)這次對(duì)個(gè)人存在問(wèn)題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì)做好每一件事，努力爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的信貸員。

　　今后的努力方向。一是始終堅(jiān)持抓信貸業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷為自己“充電”。二是進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)和自我防范能力，警惕各種不良思想的侵蝕。三是堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度，把制度落實(shí)到實(shí)處。在發(fā)展貸款業(yè)務(wù)的同時(shí)，防控好貸款的不良和逾期。

　　新建南路支行

　　20xx年3月28日

貸款自查報(bào)告15

　　一、自查工作準(zhǔn)備及開(kāi)展情況。

　　接到文后，我社高度重視此次信貸管理檢查工作，為切實(shí)保證此次檢查工作的順利開(kāi)展做了充分的準(zhǔn)備：一是成立了以主任***為組長(zhǎng)，會(huì)計(jì)***，信貸員***、***為成員的冒名貸款自查領(lǐng)導(dǎo)工作小組，明確了責(zé)任。工作小組負(fù)責(zé)對(duì)我社貸款進(jìn)行全面的自查工作，保證自查工作的真實(shí)性。二是積極傳達(dá)貫徹了縣聯(lián)社關(guān)于冒名貸款專(zhuān)項(xiàng)自查工作的有關(guān)文件精神和自查方案，強(qiáng)調(diào)了自查工作的重要性和必要性，明確了自查方案、步驟與重點(diǎn)，保證自查工作有序進(jìn)行。

　　二、自查基本情況。

　　(一)存、貸款基本情況。

　　我社現(xiàn)有有員工5人，其中信貸員3人。止20xx年5月25日，我社各項(xiàng)存款1713.71萬(wàn)元，各項(xiàng)貸款668.41萬(wàn)元，其中逾期貸款3.27萬(wàn)元，呆滯貸款153.85萬(wàn)元，不良貸款占比為23.51%，存貸比例為38.97%。

　　(二)冒名貸款的定義和自查范圍。

　　我社通過(guò)翻閱資料、進(jìn)一步學(xué)習(xí)《貸款管理辦法》等明確了冒名貸款的定義。冒名貸款可解釋為借款人與貸款人內(nèi)外勾結(jié)，騙取信用社的資金，借款合同無(wú)效，可定性為信用社人員辦理的違規(guī)貸款。主要檢查現(xiàn)有農(nóng)業(yè)貸款中的農(nóng)戶(hù)貸款、農(nóng)戶(hù)小額信用貸款和農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款，以及其他貸款中的農(nóng)戶(hù)長(zhǎng)期貸款經(jīng)過(guò)自查，通過(guò)自查我社貸款發(fā)放執(zhí)行情況較好，但由于信貸人員整體素質(zhì)不高，全社自查出冒名貸款筆元，其中：小額信用貸款筆元，短期農(nóng)戶(hù)貸款筆元，中長(zhǎng)期農(nóng)戶(hù)貸款筆元。

　　(三)冒名貸款的自查。

　　自查手段采取上門(mén)入戶(hù)核對(duì)的方式：一是看借款人出具的手續(xù)是不是真實(shí)的，是不是本人簽字、有關(guān)證件與實(shí)際是否相符;二看貸款的實(shí)際用途。

　　一是檢查借款主體真實(shí)性。通過(guò)檢查貸款客戶(hù)資料，擔(dān)保合同和資金去向，核查借款主體與用款主體是否一致，自查出相互轉(zhuǎn)借農(nóng)戶(hù)貸款證和冒名貸款問(wèn)題筆元其中：小額信用貸款筆元，短期農(nóng)戶(hù)貸款筆元，中長(zhǎng)期農(nóng)戶(hù)貸款筆元;對(duì)辦理時(shí)間集中、金額相同的多筆貸款，抽取其中一部分進(jìn)行電話(huà)核實(shí)或上門(mén)核實(shí)有筆元屬多人貸款1人使用其中：小額信用貸款筆元，短期農(nóng)戶(hù)貸款筆元，中長(zhǎng)期農(nóng)戶(hù)貸款筆元;對(duì)多筆不同客戶(hù)貸款由同一客戶(hù)擔(dān)保的貸款，進(jìn)行重點(diǎn)檢查筆元屬多人貸款1人使用其中：小額信用貸款筆元，短期農(nóng)戶(hù)貸款筆元，中長(zhǎng)期農(nóng)戶(hù)貸款筆元。

　　二是檢查貸款程序合法性以及貸款手續(xù)有效性。自查出貸款發(fā)放不按程度操作筆元，其中：小額信用貸款筆元，短期農(nóng)戶(hù)貸款筆元，中長(zhǎng)期農(nóng)戶(hù)貸款筆元;借款申請(qǐng)及借款合同等有關(guān)資料無(wú)審批記錄，逆程序和不按規(guī)定程序?qū)徟J款行為筆元，其中：小額信用貸款筆元，短期農(nóng)戶(hù)貸款筆元，中長(zhǎng)期農(nóng)戶(hù)貸款筆元;對(duì)不按規(guī)定程序操作，嚴(yán)重違反內(nèi)部授權(quán)管理的貸款筆元，其中：小額信用貸款筆元，短期農(nóng)戶(hù)貸款筆元，中長(zhǎng)期農(nóng)戶(hù)貸款筆元;貸款手續(xù)有效性的自查中，發(fā)現(xiàn)貸款及擔(dān)保合同格式文體不符合法律規(guī)定，簽章不齊全，失去法律效力的貸款筆元，其中：小額信用貸款筆元，短期農(nóng)戶(hù)貸款筆元，中長(zhǎng)期農(nóng)戶(hù)貸款筆元。

　　三是檢查貸款用途真實(shí)性。經(jīng)自查農(nóng)戶(hù)小額信用貸款和聯(lián)保貸款沒(méi)有真正用于“三農(nóng)”，以化整為零、轉(zhuǎn)移用途方式，變相向付業(yè)等行業(yè)發(fā)放貸款行為筆元，其中：小額信用貸款筆元，農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款筆元。

　　三、整改情況。

　　我社根據(jù)《***縣農(nóng)村信用社貸款管理辦法》要求，杜絕風(fēng)險(xiǎn)貸款的發(fā)放，對(duì)貸款手續(xù)不全的.責(zé)令限期補(bǔ)正，共補(bǔ)辦貸款手續(xù) 筆元;對(duì)自查出的冒名貸款我社已要求限期收回，并扣發(fā)責(zé)任人工資，直至貸款還清為止。未能限期收回存在信貸風(fēng)險(xiǎn)，有造成損失可能的責(zé)任人，嚴(yán)格按信貸違規(guī)行為處理辦法上報(bào)縣聯(lián)社進(jìn)行處理。

　　四、今后的工作打算。

　　(一)抓好業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工素質(zhì)，規(guī)范貸款操作程序。

　　(二)嚴(yán)格執(zhí)行屬地發(fā)放貸款制度，禁止發(fā)放跨區(qū)貸款。

　　(三)嚴(yán)把貸款質(zhì)量關(guān)，充分發(fā)揮坐班主任審查職能，嚴(yán)防新增風(fēng)險(xiǎn)貸款。

　　(四)嚴(yán)格貸款審批制度，今后不得發(fā)放多人貸款1人使用、化整為零的違規(guī)貸款。

　　(五)進(jìn)一步制訂、完善詳細(xì)具體的規(guī)定，從制度上保證貸款管理的科學(xué)化、規(guī)范化。